В каком банке можно взять кредит и погасить материнским капиталом саранск

Можно ли погасить потребительский кредит материнским капиталом

В каком банке можно взять кредит и погасить материнским капиталом саранск

Ввиду действующего законодательства можно погасить потребительский кредит материнским капиталом в 2019 году, полученного после рожденья второго ребенка в семье, только лишь в одном единственном случае.

Если в договоре потребительского кредитования есть четкое определение, на что выдаются денежные средства кредитной организации. Если в кредитном договоре есть определение, что денежные средства предоставляются заемщику на покупку готового, строящегося жилья или на его постройку.

В ином случае потратить деньги материнского капитала на погашение потребительского кредита невозможно (если говорить о законных методах, напомним, что нецелевое использование средств материнского капитала преследуется законодательством Российской Федерации и может быть расценено как мошенничество).

Но многие граждане обращаются за помощью в кредитный потребительский кооператив, как правило, специалисты таких организаций помогают законным путем оплатить потребительский кредит c помощью маткапитала.

Однако не всегда фонд готов оплачивать потребительский кредит за счет материнского капитала. Если же соблюдено условие описанное выше, и в кредитном договоре есть четкая формулировка что кредит был выдан на приобретение жилья, а фонд отказывает в выплате, то вам прямая дорога в суд.

Как правило, в суде, если ссылаться на статью 10 Федерального Закона №265 то вероятность благополучного исхода суда будет выше. Но не стоит забывать, что суды – это государственные учреждения, и все иски против Пенсионного Фонда в которых были приняты положительные решения, скорее исключения, чем правило.

Прежде чем идти в суд, настоятельно рекомендовано проконсультироваться с представителем пенсионного фонда, перед тем как принимать такие ответственные решения.

Как использовать материнский капитал на погашение кредита

Для того что бы потратить деньги выдаваемые государством в качестве социальной программы поддержки родителей и повышения демографии страны – материнского капитала, на оплату потребительского кредита.

Как уже упоминалось ранее, законным использование маткапитала на погашение займа будет только в том случае, если у вас есть достаточно веские доказательства того что потребительский кредит был получен для покупки жилья.

Например, формулировка в кредитном договоре – цель получения «покупка жилого помещения» или что-то похожее. Если же ничего похожего нет, то самостоятельная попытка оформить оплату потребительского кредита за счет МСК может окончиться судимостью.

Законным решением проблемы может быть только обращение в кредитный кооператив и там уже законно решают данную проблему.

Потратить материнский капитал для погашения кредита можно, есть несколько способов:

  1. Обратившись в кредитный потребительский кооператив;
  2. Обратившись в суд (маловероятный положительный исход);
  3. Обратиться к юристу за консультацией по кредитному договору;

Законно ли погашение кредита за счет средств материнского капитала

Погашение потребительского кредита полученного до или после рождения второго ребенка возможно и законно. Достаточно лишь обратиться за консультацией в КПК.

Правда в большинстве случаев придется оформить фиктивную сделку по предоставлению займа вследствие чего получиться обналичить часть средств семейного капитала, это будет законно.

За подобные действия компании берут процент от сделки.

Многие молодые родители, понимая, что приобрести автомобиль за счет МСК законно не возможно, обращаются в КПК за обналичиванием средств, и получают выплату по средствам проведения фиктивной сделки по предоставления займа. В итоге становятся счастливыми обладателями нового автомобиля.

Частым условием для получения такого рода займа является трехлетний возраст ребенка, за которого был получен маткапитал.

Поэтому с уверенностью можно сказать, что погашение кредита или покупка автомобиля за счет средств материнского капитала является законной – в данном случае!

Закон о погашении кредита материнским капиталом

С 1 января 2018 года вступает законопроект, который позволяет использовать средства МСК для погашения кредитов. Данное постановление увеличивает варианты возможностей по оплате кредитов. Постановление было подписано премьер-министром Дмитрием Медведевым и опубликовано на официальном сайте кабинета министров.

Какие кредиты можно погасить материнским капиталом.

Обратившись в кредитно потребительский кооператив можно оплатить материнским капиталом задолженность по любому займу или потребительскому кредиту, в 2019 году это разрешает постановление Дмитрия Медведева. Данное постановление расширяет возможности использования средств МСК.

Одно из частых требований к предоставлению займа-обналичивания семейного капитала для оплаты потребительского кредита, это – возраст ребенка не менее трех лет.

Если условия располагают в вашу пользу, то консультация у специалиста кредитного кооператива разъяснит, оставшиеся вопросы и развеет сомнения.

Программы кредитования под материнский капитал

Крупные банковские организации Российской Федерации предлагают несколько программ кредитования под материнский капитал. Получение кредита по одной из предложенных программ популярный, а для многих единственный способ решения финансовых вопросов.

По одной из предложенных программ можно решить вопрос жилья:

  1. Ипотечное кредитование под МСК
  2. Денежная ссуда на покупку жилья
  3. Займ на строительство жилья
  4. Займ на реконструкцию жилья

Программы кредитования под МСК:

  1. Целевое кредитование на приобретение жилья;
  2. Приобретение автотранспорта
  3. Потребительское кредитование (кредитные карты и т.д)
  4. Микрозаймы (Микрокредитным организациям запрещено использовать средства маткапитала, а кредитным кооперативам разрешено!)

Условия к участию в перечисленных программах похожи на условия обычного кредитования граждан:

  1. Непрерывный стаж работы не менее 3 месяцев (на последнем месте работы)
  2. Положительная кредитная история
  3. Стабильный семейный доход (подтвержденный справками)
  4. Регистрация в регионе пребывания

Требования к жилищному кредиту, погашаемому маткапиталом

Законодательство Российской Федерации разрешает использовать средства материнского капитала для оформления и погашения потребительских жилищных кредитов и ипотеки. Однако предъявляются некоторые требования:

  1. В кредитном договоре прописана цель использования средств;
  2. Каждый из детей становится полноправным владельцем приобретаемого имущества;
  3. Получение кредита не противоречит законодательству;

 Требования к кредитам на покупку товаров и услуг для детей-инвалидов

Одной из программ для получения кредита под МСК является – Кредит на услуги для реабилитации детей-инвалидов. Необходимые требования к получению данного кредита описаны в Распоряжении № 2347-р.

Расходование кредита должно быть целевое, что означает – данный кредит может быть потрачен на медицинское, психологическое, учебное и социальное обеспечение.

А так же на обеспечение необходимое для реабилитации и лечения детей с ограниченными возможностями.

Когда могут отказать в погашение кредита средствами маткапитала

Отказ в погашении кредита имеет место быть, но при этом должен быть обоснован. Государство может отказать в погашении потребительского кредита с помощью материнского капитала в следующих случаях:

  1. Предоставление в фонд заведомо ложных данных о себе (поддельные справки о доходах или ложные сведения о заявителе);
  2. Ложное завышение стоимости товаров и услуг, приобретаемых за счет маткапитала;
  3. В кредитном договоре, предоставленном в фонд, отсутствует четкая формулировка цели получения кредита и его использования;
  4. Мошенничество

В остальных случаях государство не отклоняет заявления на получение выплат нацеленных на погашение потребительских кредитов за счет семейного капитала.

Условия получения средств маткапитала на погашение потребительского кредита

Программу стимулирования молодых родителей по выплатам средств материнского капитала продлили до 2021 года, а это означает, что есть возможность оформления потребительского кредита с целевым расходованием. Главным условием получения МСК на погашение потребительского кредита является соответствие федеральному законодательству.

Документы для погашения кредита материнским капиталом

  1. Оригинал сертификата подтверждающего право на получение материнского капитала;
  2. Копии документов подтверждающих личность владельца сертификата (паспорта плюс еще один документ);
  3. Копия паспорта супруга;
  4. Копию свидетельства о браке;
  5. Копию договора ипотечного кредитования;
  6. Копия свидетельства о государственной регистрации права собственности;
  7. Выписка из домовой книги;
  8. Справка из банка об остатках долга и сумме процентов;

Источник: https://www.kpkkredit.ru/mozhno-li-pogasit-potrebitelskiy-kredit-materinskim-kapitalom/

Кредит под материнский капитал

В каком банке можно взять кредит и погасить материнским капиталом саранск

Здравствуйте! В этой статье мы расскажем, можно ли взять кредит под материнский капитал.

Сегодня вы узнаете:

  1. Можно ли получить кредит под мат. капитал;
  2. Какие банки выдают такие кредиты;
  3. Как происходит оформление данного вида кредитования.

С помощью такого инструмента, как материнский капитал, государство поддерживает семьи, которые воспитывают двоих и более детей. Такие выплаты стали осуществляться с 2007 года. Сегодня обсудим, возможно ли получить кредит под средства материнского капитала.

Кредит под материнский капитал: насколько это законно

Отметим сразу же: выдача наличных под залог средств мат. капитала – незаконна. Но существуют программы кредитования, которые в разной степени позволяют его использовать.

Кроме этого, уточним, что владелец сертификата не может распоряжаться финансами лично. Проведением и отслеживанием всех транзакций занимается ПФР. Он же разрешает использовать средства либо отказывает в этом.

Пока сотрудники ПФР не одобрят кредитную сделку, она не соответствует закону. Распорядиться средствами, не уведомляя фонд, вы не сможете, так как деньги находятся на счетах и выводит их оттуда только ПФР.

Решение о том, будут ли переведены средства, принимается не мгновенно, а в течение 1-2 месяцев. В связи с этим многие банковские учреждения не очень любят работать со средствами мат. капитала.

Теперь рассмотрим преимущества использования этих средств:

  • Часто такое кредитование является единственным способом улучшить жилищные условия;
  • Наличие средств мат. капитала позволяет ускорить расчеты по долговым обязательствам;
  • При обращении в банковскую организацию можно рассчитывать на получение пониженных процентных ставок, а также на другие льготные предложения.

Целевые кредиты под материнский капитал

Далеко не все кредиты можно погашать средствами мат. капитала. Гасить этими средствами можно только такие виды кредитов, которые связаны с жилищными нуждами.

Чаще всего под мат. капитал выдают следующие кредиты:

Сейчас поговорим о каждом таком займе подробнее.

Ипотечное кредитование

Средствами семейного капитала вы можете оплатить первый взнос или погасить основной долг.

Это доступно во многих банковских организациях, но все они предъявляют к заемщику ряд требований:

  • Ваш доход должен быть стабильным и подтвержденным;
  • Лучше если кредитная история будет хорошей;
  • Вы должны иметь определенный стаж по последнему рабочему месту.

В данном случае ПФР также предъявляет некоторые требования. Недвижимость, которую вы хотите купить, должна обладать определенным статусом, располагаться на территории нашей страны.

После покупки вы должны оформить ее в долевую собственность всех членов семьи, вместе с несовершеннолетними детьми.

Кредит на приобретение недвижимости

В этой ситуации все так же согласовывается с ПФР. К примеру, если вы решите купить дачный летний домик, специалисты ПФР такую сделку точно не одобрят. К тому же уровень износа выбранного объекта не должен быть более 50%.

Целевой кредит на строительство либо реконструкцию

Сразу отметим, что сумма семейного капитала не сможет покрыть все расходы. Но все равно в процессе строительства или ремонта сильно пригодится.

В такой ситуации существует один важный нюанс: участок, на котором вы решите строить дом, должен находиться в вашей собственности, в противном случае могут возникнуть проблемы юридического характера.

Если же говорить о реконструкции, то за счет госсредств можно только:

  • Увеличить площадь;
  • Пристроить комнаты;
  • Надстроить этаж;
  • Сделать из помещения чердака мансарду и так далее.

Провести за счет данных средств капитальный ремонт не получится.

Получение займа, не дожидаясь трехлетия ребенка

Воспользоваться мат. капиталом до того момента, пока вашему малышу исполнится 3 года, возможно, но только если вы захотите оформить ипотечный заем, кредит на дом или квартиру.

Конечно, ипотека в этом отношении пользуется неоспоримым преимуществом.

Также прочитайте: Как использовать материнский капитал: на что можно тратить до 3 лет

Погашение потребительских кредитов семейным капиталом

Законодательство категорически запрещает направлять эти деньги на то, чтобы погасить потребительский кредит или закрыть долговые обязательства по автокредитованию.

Предложения о расширении перечня разрешенных направлений по использованию мат. капитала вносятся в Государственную думу регулярно, но ни одно из них принято не было, все они в настоящее время носят статус проектов.

Что касается регионов, то в некоторых из них возможности использовать средства мат. капитала несколько шире. Но здесь и тратятся деньги региона, а не из федерального бюджета.

К примеру, в некоторых регионах можно средствами мат. капитала погасить кредит, который был взят для приобретения крупных товаров: мебели, дорогой бытовой техники.

Также в Смоленской области разрешено использовать часть средств семейного капитала для погашения кредитов на автомобили, но это находится в компетенции региональных властей.

Можно ли взять кредит наличными под средства МК

Ответ на этот вопрос может быть только один – нельзя!

Деньги наличными и средства семейного капитала несовместимые и исключающие друг друга понятия. Когда разговор идет о целевом применении финансовых средств, допустим только безналичный расчет.

Тем, кто пытается, используя различные мошеннические схемы, обналичить мат. капитал, грозит уголовное наказание. Минимум – крупный штраф совместно с возвратом всех обналиченных денег, максимум – более 5 лет лишения свободы.

Еще 2-3 года назад в микрофинансовых компаниях можно было взять кредит под мат. капитал. С 2015 года эти сделки носят противозаконный характер. Указ о том, чтобы ограничить подобные операции подписал Президент.

Это вынужденная мера, так как количество злоупотреблений в данной сфере увеличивалось в катастрофических масштабах.

Берем кредит под мат. капитал: пошаговое руководство

Для оформления такого кредита нужно следовать определенным правилам. Все бумаги должны быть оформлены без ошибок, а сам процесс кредитования отслеживается специалистами ПФР.

Подходите к процедуре ответственно, дополнительно заранее уясните следующие моменты:

  • Объект недвижимости, который вы купите, нужно будет оформить на всех членов семьи, включая детей;
  • Нельзя погасить кредит, взятый в МФО, средствами семейного капитала;
  • Оформить кредит вы сможете, только если являетесь матерью ребенка, его отцом либо официальным усыновителем.

Вопросы о выдаче таких займов решаются сугубо индивидуально. Банковская организация хочет гарантий возврата кредита, а сотрудники ПФР должны быть уверены в том, что деньги работают на достижение благой цели – будут улучшены жилищные условия детей.

Далее разберем, как оформить кредит поэтапно.

Шаг 1. Ищем подходящую банковскую организацию и определяемся с типом кредитования.

На самом деле, не так много банковских организаций готовы в настоящее время выдавать кредиты под мат. капитал. Этому виной прежде всего экономическая ситуация, которая сложилась в государстве.

Но приблизительно в 10-12 банках такие финансовые продукты действуют. Чуть далее мы поговорим о них.

Ваша цель – выбрать такой кредит, который будет вам и вашей семье максимально выгоден.

Требования, которые предъявляют банковские организации, мы уже обсуждали, стоит теперь упомянуть о пакете документации, который вы должны собрать. Он не универсален, каждый банк может потребовать разные бумаги.

Итак, вам нужно предоставить:

  • Оригинал и ксерокопию сертификата на мат. капитал;
  • Справку о ваших доходах за полгода;
  • Ваш паспорт;
  • Документацию на объект, который хотите купить;
  • Справку, подтверждающую доход второго супруга или близких родственников, если они будут выступать в качестве созаемщиков.

Затем обращайтесь в ПФР. Хотя это лучше сделать до того, как вы начнете поиск банка.

Заручитесь согласием ПФР заранее, это позволит сэкономить время.

Шаг 2. Согласовываем получение кредита с Пенсионным фондом.

Если этого не было сделано заранее, то выполняем сейчас. Без согласования с ПФР сделка все равно не состоится.

Специалистам фонда предоставьте:

  • Паспорт;
  • Документы, подтверждающие рождение детей;
  • Реквизиты счета для перевода средств;
  • Сертификат.

И самое основное – заявление. Его вы заполняете его в отделении ПФР, то по установленной форме.

Шаг 3. Оформляем заем.

В процессе составления договора уточняйте информацию по процентным ставкам, выясняйте все непонятные моменты, внимательно изучайте каждую страницу договора.

Чтение по диагонали здесь сослужит плохую службу, читать нужно очень внимательно. Особенно все то, что написано мелким шрифтом, вынесено в примечания и так далее.

Шаг 4. Осуществляем страхование сделки.

Этого требует практически каждый банк. Одним достаточно, что будет только страховка от утраты места работы, другие требуют осуществить полный комплекс страхования.

Шаг 5. Выполняем условия договора.

Ваша обязанность – стабильно производить отчисления и не допускать просрочек. В этом случае банковская организация будет относиться к вам гораздо лояльнее.

Также специалисты рекомендуют не тратить весь семейный капитал на погашение займа, а оставить некоторую его часть. Это будет являться некой страховкой на случай, если по разным причинам выплаты будут приостановлены.

Что выгоднее оформить: обычный кредит или ипотечный заем

Все будет зависеть от того, какая сумма вам нужна. Если она превышает 500 000 рублей, то лучше остановить свой выбор на ипотечном займе.

Также обращайте внимание на ежемесячные выплаты: их размер не должен составлять более 30-40% от вашего дохода.

Важным моментом является и то, что недвижимость, купленная в ипотеку, сопровождается обременением. Это значит, что на различные манипуляции с ней наложено ограничение до момента погашения кредита.

Если смотреть на уровень переплаты, то выгоднее оформлять обычный заем. По нему она составляет около 50%, по ипотеке может быть и все 250%.

Дают ли банки кредит под материнский капитал

Не все банковские организации готовы работать со средствами материнского капитала. Мы предлагаем рассмотреть те, что имеют высокий рейтинг надежности и по-прежнему осуществляют выдачу кредитов под МК.

Прежде всего, приведем их список:

  • Россельхозбанк;
  • Сбербанк;
  • ВТБ-24;
  • Альфа-банк;
  • Совкомбанк;
  • Дельтакредит;
  • Открытие;
  • Юникредит.

Условия кредитования представим в виде таблицы.

Наименование банковской организацииФинансовый продуктСтавка в %
РоссельхозбанкИпотечный заем под средства мат. капиталаОт 10,25%
СбербанкИпотека + мат. капиталОт 13,5%
ВТБ-24Ипотека + мат. капиталОт 12,0%
Альфа-банкПрограмма улучшения жилищных условийОт 13,0%
СовкомбанкИпотека + мат. капиталОт 13,9%
ДельтакредитСпецпрограмма «Материнский капитал»От 12,0%
ОткрытиеКвартира + мат. капиталОт 13,0%
ЮникредитИпотека + мат. капиталОт 12,5%

Как получить кредит под мат. капитал без справки о доходах

Такая возможность доступна в том случае, если вы хотите приобрести жилье. Согласитесь, есть разные причины, по которым справку о доходе предоставить возможности нет.

Среди них такие:

  • Вы имеете постоянный, но не официальный доход;
  • Вы являетесь фрилансером (в этом случае вам взять справку просто не у кого);
  • Вы не хотите подтверждать свой доход через ФНС.

Банковская организация вполне может выдать ипотеку с учетом средств мат. капитала, если заемщик – одинокая мама, которая семейным капиталом оплачивает первый взнос.

Это, кстати, достаточно выгодный вариант. В частности, это можно осуществить, обратившись в Сбербанк.

В качестве подтверждающих документов вам достаточно будет предъявить сертификат на мат. капитал и справку из Пенсионного фонда, которая подтвердит наличие средств на вашем счете.

Единственное, ставка по кредиту в этом случае будет несколько выше базовой.

Заключение

В завершении сегодняшнего разговора отметим, что кредиты под средства мат. капитала – это доступный финансовый инструмент для обладателей сертификата, которые хотят направить деньги на улучшение условий жизни семьи.

Также хотелось бы дать небольшой совет: оформляйте кредит только после того, как полностью изучите все нюансы, процентные ставки, а самое главное – условия договора. Конечно, в идеале лучше проконсультироваться на эту тему с профессионалами, которые смогут объяснить все непонятные вам моменты.

Источник: https://bfrf.ru/finance/kredit-pod-materinskij-kapital.html

Можно ли погасить кредит материнским капиталом?

В каком банке можно взять кредит и погасить материнским капиталом саранск

Материнский капитал разрешается использовать на погашение кредита (займа), только если он был оформлен на покупку или строительство жилья. Средства сертификата можно направить для уплаты первоначального взноса или основного долга и процентов. Расходовать маткапитал на погашение потребительского кредита нельзя.

Чтобы Пенсионный фонд одобрил заявление об использовании капитала на уплату жилищного кредита, должен быть выполнен ряд требований.

Одно из них — это безналичное перечисление кредитных средств: получить наличные, если погашение будет осуществляться маткапиталом, нельзя.

Органы Пенсионного фонда (ПФР) рассматривают обращение 1 месяц.

Если распоряжение будет одобрено, то материнский капитал перечислят кредитной организации безналичным способом в течение 10-ти рабочих дней.

Обязательные условия

Средства материнского (семейного) капитала (МСК) можно использовать для оформления или погашения целевого жилищного кредита в любой момент после получения сертификата — ждать три года не требуется, однако необходимо выполнение ряда условий:

  1. Заемщик или созаемщик — владелец сертификата и не лишен права на него.
  2. Кредит целевой — на приобретение или постройку жилья (ПФР не одобрит направление средств на погашение потребительского кредита).
  3. Согласно ч. 7 ст. 10 закона № 256-ФЗ, кредит под материнский капитал должен быть оформлен в:
    • кредитной организации, деятельность которой контролируется Центробанком;
    • кредитном потребительском кооперативе (КПК) или сельскохозяйственном КПК, осуществляющем деятельность не менее 3 лет со дня регистрации;
    • едином институте развития в жилищной сфере АО «Дом. РФ».
  4. Кредитная организация разрешает использование средств МСК при оформлении и (или) погашении кредита (займа).
  5. Приобретаемое жилое помещение пригодно для жизни. В случае покупки квартиры дом, в котором она находится, не должен быть аварийным или подлежать сносу (после вступления в силу федерального закона № 37-ФЗ от 18.03.2019 года ПФР самостоятельно запрашивает информацию о признании приобретаемого жилого помещения непригодным для проживания или аварийным и подлежащим сносу или реконструкции).
  6. Кредитные средства в рамках улучшения жилищных условий направляются на:
    • приобретение жилья по договору купли-продажи;
    • оплату участия в долевом строительстве;
    • внесение паевого или вступительного взноса в жилищный кооператив;
    • строительство дома — объекта индивидуального жилищного строительства.
  7. Если кредит предоставляется на покупку дома с участком, в договоре должно быть указана, какая сумма будет использована для приобретения жилого помещения.

Если кредит оформляется (оформлен) на земельный участок, то использовать материнский капитал не получится, так как ст. 10 закона № 256-ФЗ не предусматривает покупку земли на средства МСК.

Маткапиталом можно погасить жилищный кредит, который был использован для приобретения доли в жилье, если после этого владелец сертификата стал собственником всей площади. Однако в таких случаях Пенсионный фонд может отказать в распоряжении, и свое право придется доказывать через суд.

Согласно п. в) ч. 3 постановления Правительства № 862 от 12.12.

2007 года, средства МСК также разрешается использовать для погашения рефинансированного жилищного кредита при условии, что первый кредит был целевым — на приобретение или строительство жилого помещения.

Однако, материнским капиталом нельзя оплатить пени, штрафы и комиссии. В случае невыплаты кредита, маткапитал в счет уплаты забрать не могут, так как он не является имуществом заемщика (созаемщика).

Можно ли взять кредит под материнский капитал?

Средства сертификата можно использовать для уплаты первоначального взноса по целевому кредиту (в том числе ипотечному), который оформляется для покупки или строительства жилья (согласно п. а) ч. 3 постановления № 862). Однако следует учитывать, что не все кредитные организации предусматривают эту возможность.

Перед оформлением кредита необходимо проконсультироваться с сотрудником банка или иной выбранной организации, чтобы узнать, можно ли использовать средства МСК на первоначальный взнос и в каком объеме.

Чтобы направить материнский капитал на уплату первого взноса по кредиту, владелец сертификата должен предоставить в кредитную организацию:

  • заявление-анкету;
  • паспорт с отметкой о регистрации (удостоверение личности созаемщика, если он есть);
  • подтверждающие трудовую занятость и доход документы (копия трудовой книжки, справка о размере зарплаты и т.д.);
  • сертификат на МСК;
  • справку об остатке средств маткапитала, выданную ПФР — ее можно оформить заранее, либо предоставить позже, если это разрешают правила банка.

Различные кредитные организации могут изменять этот перечень, потому перед обращением с ними необходимо проконсультироваться.

Без справки из Пенсионного фонда получить кредит под материнский капитал нельзя. Возможность внесения маткапитала по ипотечной программе без подтверждения дохода необходимо уточнять в выбранной кредитной организации.

Если кредит будет одобрен, то владельцу сертификата необходимо обратиться в Пенсионный фонд со следующими документами:

  • заявлением на распоряжение МСК;
  • документами, подтверждающими личность заявителя и регистрацию по месту жительства или пребывания;
  • свидетельством о браке и удостоверением личности супруга, если он выступает созаемщиком;
  • копией кредитного договора;
  • если жилье находится в залоге — с копией зарегистрированного договора ипотеки;
  • обязательством о выделении долей детям и супругу.

ПФР рассматривает обращение в течение одного месяца. Если распоряжение будет одобрено, то материнский капитал будет безналично переведен кредитному учреждению за 10 рабочих дней.

Какие банки дают кредит под маткапитал?

В 2019 году большое количество крупных банков РФ предусматривают использование средств МСК для погашения ипотечного целевого кредита. Некоторые из них разрешают использование маткапитала в качестве первоначального взноса. В их число входят:

Кредитные организации могут устанавливать ограничения в направлении маткапитала на первоначальный взнос:

  • эта возможность может действовать не во всех ипотечных программах;
  • вместе с МСК часто требуют вносить определенный процент личных средств.

Например, банк ВТБ устанавливает, что в первоначальный взнос обязательно должны входить личные средства. Материнским капиталом можно выплатить не более 15% стоимости жилого помещения, а средствами заемщика — не менее 10%.

Материнский капитал на погашение кредита

Для использования маткапитала на погашение основной задолженности и процентов владельцу сертификата нужно обратиться в кредитную организацию и получить справку о размере невыплаченного остатка по кредиту. Также, согласно ч. 2 ст. 810 ГК РФ, он должен уведомить о досрочной уплате (полной или частичной) за 30 дней — банки могут самостоятельно устанавливать иной срок.

Перед обращением следует узнать, предусмотрена ли кредитной организацией комиссия за досрочную выплату кредита.

Чтобы направить материнский капитал на выплату основного долга и процентов по кредиту, в банк необходимо предоставить:

  • заявление на досрочное погашение;
  • паспорт РФ;
  • справку об остатке маткапитала, выданную Пенсионным фондом;
  • сертификат на МСК.

В Пенсионный фонд требуется подать тот же перечень документов, что и при оформлении кредита, к нему также необходимо добавить:

  • копии правоустанавливающих документов на жилое помещение. В зависимости от способа приобретения (строительства):
    • выписку из ЕГРН о праве собственности;
    • копию зарегистрированного договора долевого участия;
    • выписку из реестра членов жилищного кооператива;
  • справку из банка об остатке невыплаченной задолженности;
  • подтверждение безналичного зачисления кредитных средств на счет владельца сертификата либо его супруга.

Как и в общем случае, ПФР рассматривает заявление один месяц. Если принимается положительное решение, то маткапитал безналично переводится банку в течение 10-ти рабочих дней.

Если задолженность была погашена частично, то кредитная организация выдает новый график уплаты. Как правило, банки самостоятельно решают уменьшить размер ежемесячного платежа, а не срок кредита.

Можно ли погасить потребительский кредит материнским капиталом?

Погасить потребительский кредит средствами маткапитала нельзя, он должен быть целевым: либо на покупку, либо на строительство жилья.

При этом не имеет значения, квартира это или дом.

Использовать семейный капитал по данному направлению не разрешается, так как в этом случае не может быть гарантировано, что его средства будут использованы для улучшения жилищных условий семьи.

Существуют прецеденты, когда материнский капитал разрешали использовать на уплату потребительского кредита, но это происходило только в судебном порядке.

В этом случае семье придется доказывать целевое использование кредитных средств и пригодность приобретенного помещения для проживания.

Если кредит был взят для реконструкции дома (возведения пристройки, дополнительного этажа, переоборудования чердака под мансарду), погасить его средствами материнского капитала также нельзя.

Многие семьи боятся брать жилищные кредиты, поскольку в большинстве они предполагают залог жилья (в отличие от потребительских). Однако на рынке сейчас существуют предложения по оформлению целевых кредитов без ипотеки, но их достаточно мало и они имеют определённые ограничения.

Кредит под материнский капитал наличными

Получить кредит, который оформляется с использованием маткапитала, наличными нельзя, так как безналичное перечисление кредитных средств является обязательным условием разрешения распоряжения. Согласно п. з) ч.

13 постановления № 862 одним из необходимых документов является справка о безналичном перечислении средств на счет, открытый в кредитной организации получателем сертификата или его супругом.

Если документ не будет предоставлен, Пенсионный фонд не одобрит его обращение.

Чаще всего вопрос о получении кредита наличными возникает, когда владелец сертификата обращается в кредитный кооператив или иную организацию, специализирующуюся на выдаче относительно небольших сумм на короткий срок. В этом случае необходимо предупредить учреждение о том, что погашение будет осуществляться за счет материнского капитала, чтобы средства были перечислены безналично.

Выплатить маткапиталом кредит, который был взят в микрофинансовой организации, нельзя.

Любые сделки, которые заключаются с целью обналичивания материнского капитала тем или иным способом, незаконны. За их совершение владельцу сертификата грозит ответственность, установленная ст. 159.2 УК РФ «Мошенничество при получении выплат».

Источник: https://materinskij-kapital.ru/ipoteka/kredit/

Кредит под материнский капитал: 10 банков, как получить и на что потратить

В каком банке можно взять кредит и погасить материнским капиталом саранск

Материнский капитал — это своего рода субсидия, которую выдает государство, чтобы поддержать семьи, имеющие двух и более детей.

Используя эти средства, можно оформить целевой кредит в банке, например, на строительство дома. О банках, дающих такие кредиты, поговорим ниже.

А также обсудим, можно ли взять потребительский кредит под залог материнского капитала и возможно ли получить средства наличными.

ТОП-10 банков, выдающих ипотечный кредит под материнский капитал

БанкСтавкаСуммаСрок
Сбербанкот 7,4%до 30 млн руб.до 30 лет
Россельхозбанк9,7 — 12%до 20 млн руб.30 лет
ВТБ 24от 9,7%до 30 млн руб.20 лет
Банк Открытие13%до 20 млн руб.20 лет
ВТБ Банк Москвыот 9,5%85% от стоимости недвижимости30 лет
Газпромбанкот 9,5%от 500 тыс. руб.до 30 лет
Юникредит банк11,5 — 12,7%до 9 млн руб.до 30 лет
Бинбанк9,25%до 20 млн руб.до 30 лет
Примсоцбанк16%от 100 тыс. руб.6 месяцев
Азиатско-Тихоокеанский банкот 19%от 150 тыс. руб.150 дней

Кредит под материнский капитал в Сбербанке

Банковская организация кредитует владельцев сертификата на материнский капитал по следующим условиям:

  • за выдачу кредита нет комиссий;
  • размер первоначального взноса — от 15%;
  • недвижимость, которую вы приобретаете, становится залогом;
  • на весь срок действия договора имущество страхуется от утраты и повреждения.
ПрограммаСтавкаСумма, руб.Срок
Ипотека для молодой семьиот 8,9%до 25,5 млн30 лет
Акция на новостройкиот 7,4%до 30 млн30 лет
Приобретение готового жильяот 8,9%до 25,5 млн30 лет

На что можно потратить материнский капитал

Тратить средства материнского капитала вы можете только на цели, которые установлены действующим законодательством. В число разрешенных входят:

  • улучшение жилищных условий;
  • ремонтные работы или строительство дома;
  • участие в долевом строительстве жилья;
  • образование ваших детей (оплата детских садов, школ, институтов);
  • создание накоплений для будущей пенсии мамы;
  • на оздоровление детей (оплата операций, услуг медицинских учреждений).

Ипотека под материнский капитал

Это разрешенное направление использования средств. Деньги могут быть направлены на то, чтобы оплатить первый взнос либо погасить основную часть долга.

Не все банковские организации в настоящее время предоставляют ипотеку под материнский капитал. Отчасти это связано с экономической ситуацией, а также с тем, что средства перечисляются довольно длительное время.

Отметим, что процедура погашения ипотеки средствами сертификата более проста, чем само оформление такого кредита. Вы ставите банк в известность, что хотите полностью досрочно погасить ипотеку, берете справку об остатке задолженности, собираете необходимый пакет документации, затем предъявляете бумаги в ПФР. Средства будут перечислены в течение двух месяцев.

Особенности

Основное требование, которое нужно выполнить для получения кредита — предоставить сертификат, дающий право использовать деньги. И банк, и ПФР выдвинут ряд требований к вам, как к заемщику. Особенно это актуально, если материнский капитал вы планируете использовать как первый взнос по ипотечной программе.

В стандартный перечень условий выдачи входят:

  • недвижимость, которую вы приобретаете, выступает в качестве залога;
  • обязательно страхование залогового имущества;
  • положительное решение банка имеет силу в течение 90 дней (в некоторых организациях — 60);
  • объект недвижимости соответствует санитарным нормам и правилам;
  • дом или квартира не должны быть в ветхом либо аварийном состоянии;
  • объект нужно будет оформить в собственность каждого члена семьи;
  • кроме матери оформить кредит может отец ребенка или официальный усыновитель;
  • средства выдаются единственный раз.

Специалисты ПФР выдвигают свои требования к той недвижимости, которую вы хотите приобрести. Она должна находиться на территории нашей страны и иметь определенный метраж.

Что касается страхования жизни и здоровья, то это дело добровольное и осуществляется на ваше усмотрение. Но будьте готовы к тому, что при отказе от страховки банк может предложить вам невыгодные условия кредитования, а, точнее, повышенную процентную ставку.

Можно ли взять кредит под материнский капитал наличными?

Ответ здесь один, и он отрицательный. Получение кредита наличными в данном случае невозможно. Мы уже говорили о том, что кредит на средства МСК — целевой, а значит все расчеты осуществляются только по безналу.

Буквально пару лет назад можно было обратиться в МФО, гдекредит под МСК выдавали наличными. Но подобные сделки незаконны, хотя встретить объявления о подобного рода услугах можно и сегодня, особенно в небольших населенных пунктах.

Кем выдаются эти деньги? Мошенниками. Причем уголовная ответственность последует как для них, так и для вас, если примете участие в такой схеме. Поэтому даже не стоит задумываться о том, как взять заем наличными под материнский капитал.

Получить кредит под материнский капитал без справок о доходах

С 2017 года процедура кредитования под материнский капитал была значительно упрощена. Теперь банковские организации не потребует от вас справку о доходах. Это существенное облегчение для заемщиков: процедура оформления займа проходит быстрее.

Теперь вам достаточно предоставить только сертификат на материнский капитал и паспорт в качестве основных документов.

Требования к заемщикам

Стандартный перечень включает следующие критерии:

  • вы гражданин РФ;
  • возраст — от 21 года на дату оформления кредитного продукта;
  • на дату гашения займа вам не более 65 лет;
  • стаж на последнем месте работы не меньше 6-ти месяцев (и не менее 12 месяцев общего стажа);
  • допустимо привлечение созаемщиков, но не более трех;
  • супруг основного заемщика автоматически является созаемщиком, причем его платежеспособность и возраст значения не имеют.

Требования в разных кредитных организациях могут отличаться. Они оговариваются индивидуально с кредитным специалистом банка.

Документы

В перечень входит несколько пакетов документации.

Основной включает в себя:

  • вашу анкету и заявление;
  • сертификат;
  • свидетельство о регистрации брака;
  • свидетельства о рождении каждого ребенка;
  • ваш паспорт;
  • СНИЛС.

Если привлекаете созаемщика:

  • заявление и анкета;
  • паспорт с отметкой о регистрации;
  • документы, подтверждающие его доход.

Как оформить

Так как процесс оформления кредита тщательно контролируется не только сотрудниками банковской организации, но и ПФР, стоит уделить ему максимальное внимание.

Шаг № 1. Выбираем банковскую организацию и кредитный продукт.

Хотя многие банковские учреждения отказались от предоставления подобных кредитов, выбор у вас есть. Проанализируйте предложения на рынке и выбирайте максимально выгодное для себя.

Шаг № 2. Обращаемся в ПФР.

Идеальный вариант — обратиться в учреждение заранее. Без одобрения фонда ни взять, ни погасить кредит вы не сможете. В ПФР предоставьте:

  • свидетельства о рождении детей;
  • паспорт;
  • сертификат;
  • ксерокопию кредитного договора (если хотите погасить уже имеющийся заем);
  • реквизиты счета для перевода средств.

Шаг № 3. Оформляем договор.

Не забывайте внимательно изучить все условия, прочитайте каждый пункт, который написан мелким шрифтом. Бывает, что сумма переплаты меняется в большую сторону, чем было до оформления документа.

Как оплатить первоначальный взнос

Из Пенсионного фонда вы берете справку, в которой указан остаток средств на вашем счете. Ее подаете в банковскую организацию вместе со стандартным пакетом документации. Если ПФР кредит одобрил, деньги перечислят в банк для оплаты первоначального взноса. Срок перевода варьируется от 10 дней до 2 месяцев.

Плюсы и минусы

К положительным сторонам ипотеки с материнским капиталом относятся:

  • сниженные процентные ставки;
  • не нужно привлекать поручителя, а созаемщиком может быть супруг;
  • у вас есть право выбрать систему оплаты;
  • небольшой первоначальный взнос.

Негативные стороны, безусловно, есть:

  • заявка рассматривается долго (в среднем, 7 рабочих дней);
  • средства из ПФР в банк перечисляются длительное время;
  • есть вероятность отказа в предоставлении средств;
  • нужно собрать большой пакет документации;
  • не все банковские организации работают со сертификатами.

Отзывы

Yana Guber

«Мы получали заем под мат. капитал в Сбербанке, офис в СПб. 4 дня проверяли, потом позвонили, сказали, что одобрили. Девушки работают нормальные, все скажут, покажут, на бумажке напишут. Процедура длилась 3 месяца. В целом остались довольны».

Ирина

«Сотрудничаю с Россельхозбанком. Кредит брала на строительство дома. Решение было принято быстро, и ПФР сработал оперативно. Проблем никаких».

BARMALEJKA, г.Москва

«Обращались в ВТБ 24. Всё быстро, никакой очереди нет, сотрудники компетентные, и условия кредита нормальные. Специалист Екатерина сопровождала все наши встречи с оценщиками, переговоры с представителем страховой компании и бумажное оформление. Спасибо ей большое».

Источник: https://kredit-online.ru/stati/kredit-pod-materinskij-kapital.html

В каком банке можно взять кредит и погасить материнским капиталом саранск

В каком банке можно взять кредит и погасить материнским капиталом саранск
Ожидаем решение банка о возможности оформления кредита. 4.

Если заявка одобрена, то от банка-кредитора необходимо получить письмо-подтверждение с информацией о точных сроках перечисления средств МСК в счет первого взноса по кредиту. 5.

Обращаемся в представительство ПФ по месту проживания, чтобы зафиксировать свое желание перечислить средства (справка о состояния счета семьи берется в любом случае, даже если средства никогда с него не расходовались).

Можно ли погасить потребительский кредит материнским капиталом

Можно оплачивать даже те кредиты, которые были получены до появления у семьи права на сертификат. Понятие «потребительский кредит» включает в себя предоставление банками средств гражданам на покупку различных товаров и услуг.

Список товаров, на которые можно получить потребительский кредит, огромен, например:

  1. недвижимость;
  2. мебель;
  3. мелкая и крупная бытовая техника;
  4. продукты и т.д.
  5. специализированное оборудование;
  6. автотранспорт;

По закону материнский капитал на погашение потребительского кредита направить можно, если товар или услуга относятся к цели, разрешенной к использованию.

Как погасить кредит или заем материнским капиталом

Они учитываются в специальных ипотечных программах многих банков. При этом вводятся некоторые ограничения.

Например, сумма первоначального взноса может составить только 10% от общей суммы, а не 30%, как в остальных случаях. При ипотеке материнский капитал может послужить и для погашения части основного долга, и для выплаты процентов.

Это зависит от условий используемой банком программы и от потребностей собственника сертификата. Кроме основных документов, может потребоваться оценка жилья, взятого по жилищному кредиту.

В основном это касается вторичного рынка жилья. Такой заем называют целевым.

Материнский капитал и банки, работающие с ним

Каждый банк устанавливает свои требования и условия, которые необходимо соблюдать при получении потребительского или ипотечного кредита на жилье.

Итак, какие банки работают с материнским капиталом, мы выяснили.

Теперь подробно расскажем о том, что предлагают такие крупные финансовые учреждения, как:

  • наличие сертификата;
  • как минимум 10% от общей стоимости недвижимости в качестве первого взноса;
  • наличие общего дохода, достаточного для того, чтобы осуществлять выплаты.

Предложение действует только для людей, которые достигли возраста 21 год и имеют рабочий стаж не менее 1 года. На перечисление первого взноса (если он делается с использованием материнского капитала) банк предоставляет полгода.

  • первый взнос составляет минимум 10%;
  • размер кредита должен быть не менее 900 000 рублей;
  • срок получения кредита не должен превышать 50 лет;
  • процентная ставка начинается с отметки в 11%.

Требования к возрасту, стажу, доходу – аналогичны тем, что действуют в Сбербанке. Так же потребуется предъявить свидетельство, подтверждающее право получать сертификат.

Однако, перед тем, как нести в банк материнский капитал (образно выражаясь), мы рекомендуем детально изучить условия всех финансовых учреждений, которые готовы оформлять ипотеку с использованием материнского капитала.

Ипотека под материнский капитал в Сбербанке России в Саранске

банков по активам в Саранске банков по депозитам в Саранске Выбрать Ипотеку в Сбербанке России Ипотека в популярных банках Государство пошло навстречу своим гражданам и позволило использовать маткапитал для покупки недвижимости.

позволяет использовать сертификат:

  • как погашение части основной суммы;
  • как первоначальный взнос.

Процентные ставки в пределах 6 — 8.6 процентов, комиссий за оформление нет.

Минимальная сумма кредита – 300000 рублей.

По условиям ипотеки можно купить с использованием мат капитала квартиру в готовом доме, так и в строящемся. Погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке России в Саранске происходит после предоставления справки из Пенсионного фонда. Список остальных документов находится на сайте банка.

Калькулятор онлайн поможет рассчитать выплаты по кредиту.

Чтобы оплатить часть ипотеки при помощи средств мат.капитала, вам нужно:

  • уведомить работника банка о том, что часть кредита будет оплачена средствами из сертификата;
  • оформить в банке жилищный кредит, подписать договор;
  • обратиться в отделение ПФР вашего города и написать заявление на перевод средств на банковский счет.

Погашение потребительского кредита или кредита на авто, а также оплата штрафов и комиссий государственным МСК невозможны.

  • — несовершеннолетний ребенок (дети в равных долях) или учащийся по очной форме обучения ребенок, который не достиг 23-летнего возраста, при прекращении права на дополнительные меры государственной поддержки отца (усыновителя) или женщины, являющейся единственным родителем (усыновителем) в установленных Федеральным законом случаях.

Как оформить сертификат?

Алгоритм получения сертификата: Обязательный пакет документов: Со всех предоставленных документов в ПФ снимут копии и в течение месяца рассмотрят заявление.

Источник: http://razvodved.ru/v-kakom-banke-mozhno-vzjat-kredit-i-pogasit-materinskim-kapitalom-saransk-72254/

Адвокат Заневский
Добавить комментарий