Сколько по времени оформляется купля квартиры ипотеке

Сроки оформления ипотеки после одобрения заявки + этапы и отзывы

Сколько по времени оформляется купля квартиры ипотеке

В статье рассмотрим, сколько времени занимает оформление ипотеки. Узнаем сроки рассмотрения заявки и документов банком, а также разберемся, какие этапы следуют после оценки квартиры. Мы подготовили для вас полезные рекомендации и собрали отзывы о получении ипотеки.

Этапы оформления ипотеки

Покупка квартиры или другого жилья в ипотеку — ответственный шаг, и спешить в этом деле не стоит. Происходит оформление ипотеки в несколько этапов:

  1. Выбор банка и подача заявки. Обычно банк рассматривает документы по заявке в течение 2-5 дней, но иногда требуется проведение дополнительных проверок, и ждать приходится дольше — до 10 дней.
  2. Подбор недвижимости. Сколько времени займет выбор подходящей квартиры или другой недвижимости для покупки, будет зависеть от вас. Если вы заранее подобрали подходящий вариант, то тратить время не придется. Иначе поиски могут занять до 1 месяца и более. Нужно помнить, что срок действия положительного решения ограничен. Например, в Сбербанке оно действительно 90 дней.
  3. Проведение оценки. Проводить оценку нужно в компании, имеющей лицензию на оценочную деятельность. Рекомендуется обращаться к оценщикам, прошедшим аккредитацию в выбранном банке. Подготовка отчета занимает от 3 до 7 дней.
  4. Согласование недвижимости. После оценки квартиры или иной недвижимости нужно согласовать ее в качестве залога с банком. Для этого надо передать его сотрудникам отчет об оценке и все документы продавца по недвижимости (выписку из ЕГРН, технический и кадастровый паспорт и т. д.). Банк проверит юридическую чистоту и другие параметры приобретаемого жилья в течение 3-10 дней и сообщит о своем решении.
  5. Приобретение полисов страхования. Обычно на оформление страховки уходит не больше одного дня. Но некоторые страховые компании при покупке полиса страхования жизни и здоровья просят предоставить справку о состоянии здоровья. Ее оформление может занять 1-3 дня.
  6. Подготовка к заключению кредитного договора и сделки. На этом этапе сотрудники подготавливают кредитную документацию. Вам же необходимо согласовать время проведения сделки с продавцом недвижимости и внести первый взнос, открыв предварительно лицевой счет в банке. На подготовку всех документов требуется 3-4 дня.
  7. Заключение сделки и подписание кредитной документации. В большинстве случаев заключение кредитного договора и сделки с продавцом происходит одновременно в течение нескольких часов.
  8. Регистрация сделки в Росреестре. Вместе с представителем банка надо обратиться в регистрационную палату или МФЦ для регистрации перехода прав собственности на недвижимость и ее залога. Процедура занимает 5-10 дней. В Сбербанке и некоторых других банках можно воспользоваться услугой электронной регистрации сделки. В этом случае менеджер направит все документы в Росреестр в электронной форме, а после завершения регистрации вы получите выписку из ЕГРН и договор купли-продажи (или долевого участия в строительстве) на email.

Как подать онлайн-заявку в банк?

Вы можете получить решение о выдаче ипотеки прямо из дома или своего офиса. Для этого достаточно оставить заявку на сайте выбранного банка.

Например, в анкете ВТБ нужно указать следующую информацию:

  • Ф.И.О.;
  • контактный телефон;
  • email;
  • ИНН работодателя;
  • примерный среднемесячный доход;
  • сумму основных регулярных расходов (выплаты по другим кредитам, алименты и т. д.);
  • паспортные данные (серию, номер);
  • желаемые параметры кредита (срок, сумму);
  • регион, где планируете купить недвижимость;
  • город, где будет оформляться ипотека.

Заявку рассматривают в течение 1-10 дней. О ее одобрении вас проинформируют по телефону.

От чего зависит срок одобрения ипотеки?

Каждая заявка на ипотеку обрабатывается банком в индивидуальном порядке. Все указанные в ней данные тщательным образом проверяются.

На решение банка и на то, как долго оно будет приниматься, влияют следующие факторы:

  • Кредитная история. Если она совсем плохая, то отказ поступит быстро. Но если в отчете бюро кредитных историй есть лишь информация о небольших просрочках в прошлом, то банк будет анализировать заявку тщательней, что потребует больше времени.
  • Размер первого взноса. При наличии первого взноса в 50% от стоимости приобретаемой недвижимости или больше риски банка существенно снижаются, и он будет проверять вас менее строго.
  • Наличие всех необходимых документов. Если вы заранее закажете все справки, то получить одобрение удастся быстрее. Аналогично, если у продавца готов пакет документов по недвижимости (выписка из ЕГРН, свидетельство о праве собственности и т. д.), согласовать ее удастся быстрее.
  • Уровень дохода и способ его подтверждения. Справка 2-НДФЛ, подтверждающая официальный доход, ускорит процесс оформления кредита. Банк может проверить ее довольно просто, получив выписку из ПФР. Если вы подтверждаете доход справкой по форме банка, то может потребоваться дополнительное время для ее проверки. Быстрее всего происходит одобрение для зарплатных клиентов, т. к. банк в этом случае видит реальные данные по доходу.
  • Возраст заемщика. Кредитная политика большинства банков позволяет быстрее принимать решение по заявке, если ваш возраст — от 30 до 45 лет. При соответствии этому критерию вы сможете также рассчитывать на одобрение большей суммы.

Срок действия одобрения составляет 90-120 дней. За это время нужно не только определиться с недвижимостью, но также подписать кредитный договор и заключить сделку с продавцом.

Как ускорить процесс одобрения?

При принятии решения о выдаче кредита банк анализирует множество моментов, и на это требуется некоторое время.

Вы можете ускорить процедуру одобрения заявки и оформления ипотеки, воспользовавшись следующими рекомендациями:

  • Заранее закажите справку о доходах и копию трудовой книжки у работодателя. По некоторым программам могут понадобиться и другие документы, например, для оформления военной ипотеки нужно свидетельство участника НИС (накопительной ипотечной системы).
  • Еще до обращения в банк сделайте самостоятельный расчет ежемесячного платежа. Его можно рассчитать на сайте выбранного банка или обратившись за помощью к специалистам контактного центра. Если размер ежемесячного платежа будет больше 50% вашего дохода, то для получения положительного решения по заявке понадобятся созаемщики. Их лучше найти заранее.
  • Определитесь с недвижимостью до подачи заявки. Если вы планируете приобретать квартиру в новостройке, лучше обращаться к застройщикам, аккредитованным банком. При покупке недвижимости на вторичном рынке вы можете попросить продавца заказать выписку из ЕГРН и другие документы до обращения в банк.

Как получить самые выгодные условия по ипотеке?

Условия, на которых банк согласится одобрить ипотеку, зависят от множества параметров.

Следующие рекомендации помогут вам получить наиболее выгодные условия.

  • Старайтесь сделать максимально большой первый взнос. Рекомендуется за счет собственных средств оплачивать 30-50% от стоимости жилья.
  • Привлекайте по возможности поручителей. Для получения выгодных условий по ипотеке у них должен быть высокий доход, подтвержденный справкой 2-НДФЛ.
  • Обратитесь в банк, через который вы получаете зарплату. Обычно для зарплатных клиентов действуют сниженные процентные ставки.
  • Обращайте внимание на акции банков. Иногда они сильно снижают ставку при покупке квартиры на этапе строительства у застройщиков-партнеров.

На какой срок лучше брать ипотеку?

Ипотека может быть оформлена на срок от 3 до 30 лет, а иногда и более. От срока кредитования зависит ежемесячный платеж и общая переплата.

Например, если вы оформите ипотечный кредит на 3,2 млн р. под 9% на срок 10 лет, то ежемесячный платеж будет 40 536 р., а общая переплата — 1 664 433 р. При аналогичных параметрах, но сроке в 30 лет ежемесячный платеж составит уже 25 748 р., а общая переплата — 6 069 615 р.

С увеличением срока кредитования возрастают также траты на страховку, ведь ее нужно продлевать ежегодно. Но брать ипотеку на короткий срок можно, только если вы на 100% уверены в своих финансовых возможностях, причем не только на текущий момент, но и на весь срок кредита. В остальных случаях лучше оформить ипотеку на длительное время и при возможности внести большой первый взнос.

Отзывы о получении ипотеки

Захарова Александра:

Борисов Михаил:

«Я обращался за консультациями по ипотеке в несколько банков, но остановил свой выбор на предложении Райффайзенбанка и не пожалел.

На всех этапах оформления меня подробно информировали о нужных документах, и менеджер не оставлял мои вопросы без внимания. За счет этого я получил очень быстро одобрение по заявке и смог выйти на сделку.

По обслуживанию кредита также нет никаких проблем. Деньги зачисляются и списываются в строгом соответствии с графиком».

Рябова Софья:

Сукманская Наталья:

«Мы с мужем решились все же на приобретение своей квартиры в ипотеку. Сразу обратились в Сбербанк, т. к. к нему у нас больше доверия. Нам подробно рассказали об условиях, о возможности получить скидку по ставке, если покупать квартиру через ДомКлик.ру. Заявку одобрили буквально за 1 день.

Очень порадовало, что нам не приходилось много раз ходить в банк. Все документы по недвижимости продавец отправил через DomClick. Согласовали ее тоже быстро, да и сама сделка заняла буквально 2 часа. Заказали электронную регистрацию сделки и избавились даже от необходимости ходить в МФЦ.

Я лично полностью довольна условиями и качеством обслуживания в Сбере».

Источник: https://kredit-online.ru/ipoteka/sroki-oformleniya-ipoteki-posle-odobreniya-zayavki.html

Сколько по времени оформляется ипотека в Сбербанке?

Сколько по времени оформляется купля квартиры ипотеке

Для многих наших сограждан оформление ипотеки – это единственная возможность для решения своего жилищного вопроса. За помощью мы предпочитаем обращаться к крупным и известным компаниям, в частности – к Сбербанку. И часто можно услышать вопрос о том, как долго будет длиться оформление? Ответ – далее.

Итак, сама процедура получения жилищного кредита не сложная, и обычно занимает она не более 1 месяца. Никогда нельзя точно сказать, сколько по времени займет сделка, потому как здесь все зависит от очень многих нюансов:

  • Как быстро заемщик собрал все документы, необходимые для рассмотрения его заявки,
  • Сколько времени ушло у банка для оценки платежеспособности клиента, и сопоставления его возможностей и целей (обычно, не более 5-7 рабочих дней),
  • Как долго клиент искал подходящий объект недвижимости, собирал по нему документы и проводил регистрацию.

Как видите, очень многое здесь зависит не от самой банковской компании, а от расторопности человека, приобретающего жилье в кредит.

Если заявитель уже обслуживается в Сбербанке, то проверка будет ускоренной. Это особенно актуально для участвующих в зарплатном проекте. В данном случае кредитор уже имеет все сведения о клиенте в личном и финансовом планах.

Поэтому мы рекомендуем изначально обращаться в кредитно-финансовые организацию, в которой вы обслуживаетесь. На ускоренное рассмотрение заявки могут рассчитывать и те, кто ранее открывал в этом банке депозитный или кредитный счет.

Как проходит процедура получения кредита

  • Вы обращаетесь в отделение Сбербанка для предоставления документов на рассмотрение, а также заполнения анкеты ( её можно заранее скачать на его официальном сайте),
  • Далее ждете принятия решения,
  • Если оно положительное – выбираете объект недвижимости подходящий под критерии банка по цене, сроку эксплуатации здания, состояния и т.д.,
  • Собираете документы по недвижимости, приносите их в отделение,
  • После их проверки подписываете договор,
  • Проходите регистрацию права собственности в Росреестре,
  • Получаете жилищный кредит, при наличии такой возможности погашаете часть задолженности средствами из МСК или иными гос. и муниципальными выплатами.

Если вы заинтересованы в максимальном ускорении этой процедуры, вам нужно:

  • Еще до оформления заявки обратиться в отделение с вопросом о том, какие вам понадобятся бумаги для подачи заявления. Как правило, это паспорт, справка о доходах и копия трудовой книжки, но при разных программах перечень может изменяться,
  • Заранее подобрать недвижимость, которую вы будете покупать, договориться с продавцом о документах,
  • Узнав о стоимости квартиры\дома, сделайте предварительный расчет вашего кредита. Удобнее всего это осуществить на официальном сайте Сбербанка, где для каждой ипотечной программы предусмотрен онлайн-калькулятор. В зависимости от выбранной суммы, сроков, размера первого взноса и вашей категории, можно сделать примерный расчет вашего ежемесячного платежа и переплаты. Если платеж занимает более 50% от вашего официального заработка, вам откажут, а значит, нужно срочно искать созаемщиков,
  • Как только будет получено положительное решение, нужно сразу заниматься оформлением всех бумаг на нужное вам жилье. Помните, что срок действия этого решения ограничен, в среднем он составляет 4-6 месяцев, и если вы в него не уложитесь, заявку придется подавать заново, и все бумаги собирать также по новой.

Учтите ваши временные и материальные затраты на оценку и страхование жилья, к этому нужно быть готовым заранее, желательно предварительно изучить перечень компаний, с которыми сотрудничает банк, и подобрать себе оценочную и страховую организацию по отзывам и ценам.

https://www..com/watch?v=Is-QBqIEW8g

Необходимые бумаги

  • Заполненное заявление.
  • На залоговое имущество.
  • Квитанции или иные документы, подтверждающие наличие средств для оплаты первого взноса.
  • Бумаги на недвижимость, которая приобретается в собственность.
  • Страховой полис на жилье в ипотеке.

Как получить более выгодные условия

На самые лояльные условия могут рассчитывать в следующих случаях:

  • Клиент получает заработную плату на счет в Сбербанке.
  • У заявителя есть созаемщики, что дает возможность оформить больший размер ссуды.
  • Максимально можно получить 85% от стоимости жилья, исходя из рыночной цены или экспертной оценки. Льготные условия позволяют получить больше. средств.
  • Если у потенциального клиента есть возможность внести собственные средств в сумме от 50% стоимости жилья, то он может рассчитывать на увеличение размера займа до 15 млн рублей. Зачастую в таких случаях даже не требуется подтверждать занятость и уровень дохода.
  • Молодые семьи также могут получить определенные скидки.

Страхование при ипотеке

Объект недвижимости, который приобретается в ипотеку, а также становится залогом Сбербанка, подлежит обязательному страхованию. В рамках программы клиент также может воспользоваться личным страхованием (жизни и здоровья) в добровольном порядке. Однако, если он отказывается, то может столкнуться с повышенными процентными ставками.

Сбербанк сам предлагает компании, у которых можно застраховаться. С ними у него налажено сотрудничество. Стоит уточнить, что клиент вправе самостоятельно найти страховщика. И это ни в коем случае не должно влиять на решение банка по заявке.

Страховой договор подписывается в момент заключения сделки об ипотеке. В этом документе определяются риски потери или повреждения жилья, в результате чего предусмотрены выплаты.

Если клиент соглашается на страхование свой жизни и здоровья, то это становится гарантией для банка, а также для заемщика, того, что долг будет возвращен кредитору.

Таким образом, единого ответа на вопрос о времени об оформлении ипотеки в Сбербанке не существует, оно может варьироваться от 2-3 недель до нескольких месяцев, все будет зависеть от слаженности ваших действий.

Источник: https://kreditorpro.ru/skolko-po-vremeni-oformlyaetsya-ipoteka-v-sberbanke/

Как быстро можно купить квартиру (в ипотеку, за наличные, по материнскому капиталу)

Сколько по времени оформляется купля квартиры ипотеке

Из статьи вы узнаете: сколько времени занимает покупка квартиры за наличный расчет, в ипотеку, по материнскому капиталу, по военной ипотеке, в новостройке.

Совершить покупку недвижимости, учитывая оформление всех документов и регистрации прав собственности, можно за несколько дней, но иногда на это уходит и несколько месяцев. Самый быстрый способ – покупка за наличные средства квартиры в уже построенном доме. Но учтите, что возможно вам придется потратить дни, а то и недели на поиск подходящего варианта.

Приобретение жилья за счет материнского капитала или по ипотечной программе растягивается на более длительные сроки. Это связано со сбором документов, а также их проверкой в банковских учреждениях. В особенности покупка может затянуться, если вы покупаете квартиру в доме, который строится.

В любом случае, приобретение квартиры – дело нешуточное, и спешка тут неуместна. Перед тем, как останавливать свой выбор на том или ином объекте, хорошенько взвесьте все за и против, проверьте все документы, и только после этого заключайте сделку.

5 шагов к покупке жилья

Условно процесс покупки можно разделить на несколько этапов. Иногда приходится что-то добавлять, вносить коррективы, но обычно без этих пяти этапов не обходится ни одна сделка, связанная с недвижимостью.

Пошаговая стратегия:

  1. Определение бюджета, способа покупки и требований к будущей квартире. На этом этапе вы выбираете наиболее походящий вам по времени и бюджету способ приобретения жилья: в ипотеку, с материнским капиталом или без него, наличными. Также определяетесь, сколько комнат вы хотите, в каком районе, на каком этаже, требуется ли наличие балкона или лоджии, нужна новостройка или подойдет объект вторичного рынка. Варианты можно искать по объявлениям, в интернете, можно обращаться в государственные и банковские учреждения или агентства недвижимости.
  2. Знакомство с квартирой или проектом строящегося объекта. Если речь идет об уже построенной квартире, обратите внимание на планировку, состояние подъезда и придомовой территории, уровень инфраструктуры и транспортного сообщения. Если вы нацелились на покупку квартиры в строящемся здании, также ознакомьтесь с местностью, обратите внимание на наличие в проекте парковочных мест, детской площадки, зеленых зон.
  3. Заключение сделки. При покупке квартиры обязательно проверяйте все документы владельцев жилья, кто является собственником, вся ли площадь ему принадлежит, не была ли ранее куплена квартира по материнскому капиталу, другие нюансы. Договоритесь о разумной цене, и если вас все устраивает, оставляйте задаток, обычно 10 процентов от общей стоимости, наличными (передавать деньги лучше всего при своих свидетелях) или банковским переводом, взамен потребуйте расписку о получении суммы. Если вы передумаете, она останется у продавца, а если продавец изменит свое решение, ему придется возвращать вам деньги с процентами. При покупке строящегося жилья также уточните все условия договора, в какие сроки квартира будет готова.
  4. Оформление договора. Пожалуй, самый важный этап. В документе указывается способ передачи и стоимость квартиры, точный ее адрес, данные продавца и покупателя, права и обязанности участников сделки, штрафы за неисполнение обязательств. Обращайте внимание на все мелочи, ознакомьтесь с каждым словом. И только после этого подписывайте договор.
  5. Регистрация. Проводится эта процедура в органах Росреестра. После этого вы уже станете полноправным владельцем жилья, которое вы получаете по передаточному акту. Этот же акт составляется и при получении квартиры в новостройке, если вы участник долевого строительства. По окончании всех этих процедур стоит подумать о ремонте, если таковой требуется, перевозке вещей и знакомстве с правилами оплаты за коммунальные услуги.

Как быстро можно купить квартиру за наличный расчет

Покупка квартиры за наличный расчет может отнять у вас совсем немного времени. Несколько дней на поиски, подбор лучших вариантов, оформление договора и регистрацию.

На это может уйти от 4 дней до месяца: учтите, что только регистрация отнимает обычно неделю, может, месяц.

При покупке через агентство недвижимости осуществить такую сделку можно быстрее, но при этом риелторам придется хорошо заплатить.

На что обратить внимание:

  • большие суммы денег всегда опасно носить с собой, есть риск стать жертвой ограбления;
  • передавая деньги, задаток или оставшуюся сумму, всегда приходите со свидетелем и требуйте взамен расписку о получении средств;
  • сегодня удобнее перевести деньги на банковский счет, чем передавать наличные в руки, так надежнее и меньше шансов попасться на уловку мошенников.

Как быстро можно купить квартиру по ипотечной программе

Приобретение квартиры по ипотечной программе увеличивает срок еще на несколько недель. Помимо того, что вам придется так же искать себе подходящее жилье, дополнительное время потребуется для выбора ипотечной программы и получения кредитных средств. 

Допустим, вы уже знаете, какое жилье вы бы хотели получить, прежде всего узнайте, можно ли приобрести его по ипотечной программе, ведь далеко не каждый продавец готов участвовать в такой сделке, и далеко не на каждую квартиру банк будет готов давать средства.

Затем соберите все необходимые документы и сходите в банк, который предлагает, на ваш взгляд, самые разумные условия по ипотеке. Рассматривать ваше заявление могут, в среднем, от  2 дней до 2 недель.

Если вам одобрят кредит, он будет доступен вам в течение нескольких месяцев, так что время даром лучше не терять.

Ознакомьтесь с документами на приобретаемую квартиру, проведите независимую оценку, согласуйте порядок действий со страховой компанией, с которой вам придется иметь дело для получения ипотеки (нужно будет застраховать жизнь и жилье): на все эти действия лучше выделить неделю или полторы. Не забывайте, что на регистрацию у вас уйдет еще неделя или месяц. Итого, 2-3 месяца вам понадобятся на покупку жилья по ипотечной программе.

На что обратить внимание:

  • после одобрения кредита на поиски квартиры нужно потратить максимум полтора месяца, остальное время оставьте для оформления сделки;
  • в некоторых банках существует экспресс-метод рассмотрения заявок, однако точную возможную сумму вам назовут, скорее всего, после более детального ознакомления с документами.

Как быстро можно купить квартиру по военной ипотеке

Военная ипотека сильно отличается от простой банковской ипотечной программы, прежде всего тем, что в ней могут участвовать только военнослужащие, а залогодателем вместе с банком выступает Министерство обороны. Покупка квартиры по этой программе растягивается на несколько лет, зато участники пользуются хорошими преференциями.

Начинается все с подачи рапорта командиру части. Затем документ проходит длительную процедуру согласований. Через 3 года у военнослужащего есть возможность подать второй рапорт, после чего ему и выдают свидетельство участника программы, действительное в течение 6 месяцев.

За этот срок участнику накопительно-ипотечной системы нужно найти квартиру, заключить договор с банком, участвующем в программе военной ипотеки, и заключить сделку на покупку квартиры.

Таким образом, покупка квартиры по военной ипотеке занимает примерно 3 с половиной года, с учетом первой подачи рапорта.  

На что следует обратить внимание:

  • квартира должна быть в хорошем состоянии и абсолютно «чистая» по документам, иначе кредитор не предоставит вам средства для покупки;
  • средства поступят продавцу только после регистрации прав собственности участника программы на квартиру;
  • если вы не успеете в срок действия свидетельства приобрести квартиру, у вас будет возможность подать документы повторно;
  • договор страхования надо будет продлевать каждый год, пока не будет погашен кредит;
  • разрешается досрочное погашение кредита.

Как быстро можно купить квартиру по материнскому капиталу

Ситуация с материнским капиталом примерно такая же.

Вы сможете использовать средства капитала после достижения ребенком трехлетнего возраста для того, например, чтобы передать эти деньги продавцу или погасить с их помощью часть кредита.

Но можно воспользоваться средствами и быстрее, если вы участвуете в ипотечной программе: в таком случае вам не нужно ждать, пока ваш ребенок достигнет трех лет.

Процедура примерно такая: вы подбираете квартиру, узнаете, в каком банке лучше условия для взятия ипотечного кредита и готовы ли там принять в качестве стартового взноса деньги материнского капитала (проверка документов в банке может  занять несколько месяцев).

Если согласны, отправляйтесь в Пенсионный фонд и пишите заявление (оно рассматривается в течение 2 недель). После согласования с Пенсионным фондом снова отправляйтесь в банк со всеми документами и ждите перечисления средств банковскому учреждению.

Итого, на покупку по ипотеке с материнским капиталом у вас уйдет, в среднем, от 2 до 4 месяцев.

Не дожидаясь трехлетия ребенка, средства материнского капитала можно использовать и для погашения ипотеки, которая была оформлена ранее.

На что обратить внимание:

  • Немногие банки принимают материнский капитал в качестве первоначального взноса;
  • поскольку до конца не отработан механизм перечисления средств на первый взнос по ипотеке до достижения ребенком трех лет, во многих российских регионах семьи сталкиваются с проблемами использования этих денег по этому назначению, не всегда удается наладить контакт между банком и Пенсионным фондом.

Как быстро можно купить квартиру в новостройке

Время, которое вы потратите на покупку квартиры в новостройке, будет зависеть от того, какой способ вы выберете для совершения сделки: используя ипотеку, средства материнского капитала, наличные или кредит.

А также от того, готова ли квартира, или же дом находится на стадии строительства и пока не введен в эксплуатацию.

Рассчитывать срок покупки жилья в новостройке можно по тому же принципу, что и срок покупки квартиры на вторичном рынке.

Источник: https://law03.ru/finance/article/skolko-vremeni-zanimaet-pokupka-kvartiry

Как долго оформляется ипотека в большинстве банков, и как повлиять на скорость?

Сколько по времени оформляется купля квартиры ипотеке

(1 5,00 из 5)
Загрузка…

В большинстве случаев ипотека нужна как можно быстрее. Никто не хочет ждать месяцами, прежде чем въехать в новое жилье. Однако существуют ограничения и нюансы, которые необходимо учитывать еще до обращения в банк. В противном случае вы потратите намного больше времени, чем предполагалось.

Если хорошо знать, как долго оформляется ипотека на новостройку или квартиру во вторичке, можно найти способ ускорить этот процесс и получить долгожданную квартиру максимально быстро. В нашей статье мы расскажем, сколько по времени оформляется ипотека в большинстве банков, а также подробно остановимся на том, как ускорить каждый из этапов своими силами.

сколько времени занимает покупка квартиры по ипотеке

От чего зависит, сколько оформляется ипотека на квартиру?

Для начала пройдемся по перечню действий бегло и определим, что вообще нам надо предпринять, чтобы взять ипотеку:

  1. Для начала нам необходимо подготовить все документы, которые могут потребоваться в банке, включая справку 2-НДФЛ и копию трудовой книжки, заверенную соответствующим образом. Не лишним будет убедиться в том, что ваша кредитная история позволяет рассчитывать на одобрение ипотеки.
  2. После сбора всех необходимых документов вам потребуется заполнить заявку на выдачу ипотечного кредита. Важно помнить, что для оформления заявки вам потребуется предоставить сведения о недвижимости, находящейся в собственности, а также о транспортных средствах, земле и других активах, которые могут повлиять на получение одобрения. Таким образом, если у вас в собственности имеется нечто подобное, следует заранее подготовить и эти документы. А также убедиться в том, что вы предоставляете реальную рыночную стоимость, так как при малейшем подозрении на завышение стоимость банк сможет отказать вам в выдаче кредита.
  3. Если ваша заявка одобрена, вы можете начать поиск квартиры. Как правило, на это дается 90 дней. За это время вполне можно найти объект недвижимости как в новостройке, так и на вторичном рынке. Однако сопутствующие трудности с документами продавца или застройщика могут существенно растянуть время. Поэтому мы рекомендуем вам интересоваться документами заранее.
  4. После выбора квартиры стоит подготовиться к процедуре оценки. Как правило, то, сколько времени занимает оформление ипотеки, во многом зависит от скорости оценки квартиры. Напоминаем вам, что оценка квартиры в новостройке занимает намного меньше времени, чем оценка квартиры на вторичном рынке. Таким образом, если ипотека нужна вам как можно быстрее, мы рекомендуем вам останавливать свой выбор на квартирах в новостройке.
  5. После окончания процедуры оценки и получения одобрения, происходит непосредственно сделка. Этот период занимает наименьшее время. Как только сделка завершена, и деньги поступают продавцу, осуществляется регистрация сделки. Теперь вам остается лишь выплачивать ипотеку в установленный срок и в полном объеме.

Итак, как мы видим, то, сколько времени занимает покупка квартиры по ипотеке, во многом зависит от того, как вы подходите к оформлению ипотеки. Своевременно ли вы подготавливаете все необходимые документы, заранее ли вы подбираете жилье, соответствуете ли вы требованиям банка к заемщикам. Теперь остановимся более подробно на том, как ускорить каждый этап.

сколько по времени оформляется ипотека

Оформление документов для подачи заявки

То, как долго оформляется ипотека, может зависеть уже от начального этапа. Еще до обращения в банк необходимо подготовить все соответствующие документы, а также убедиться в том, что вы соответствуете требованиям банка. По каким причинам рассмотрение вашей заявки может затянуться:

  1. У вас плохая кредитная история. Идеальная кредитная история – это полное отсутствие просрочек по кредитам, включая рассрочки и мелкие кредиты. Если вы часто пользуетесь кредитными картами, картами рассрочки, а также берете микро-кредиты, не будет ничего удивительного в том, что у вас может образоваться задолженность, о которой вы уже успели позабыть. Даже задержка в один день может обернуться занесением в БКИ. Узнать свою кредитную историю можно в БКИ (бюро кредитных историй) раз в год совершенно бесплатно. Если вас беспокоит, сколько по времени оформляется ипотека, и вы понимаете, что с вашей кредитной историей не все в порядке, мы рекомендуем вам заранее подать запрос и узнать, насколько вы испортили свою кредитную историю. Если кредитная история испорчена не критично, банк может подать запрос в другие банки и узнать, по какой причине была просрочка, как быстро вы ее погасили и что делали для того, чтобы рассчитаться с банком. Если в итоге банк поймет, что вы сделали все, что могли, и не уклонялись от выплаты, вам, скорее всего, все-таки одобрят ипотеку, однако условия могут отличаться. Если вам необходимо улучшить свою кредитную историю, вы можете взять и выплатить несколько маленьких кредитов или рассрочек, или же оформить ипотеку на другого человека, с кредитной историей которого все в порядке.
  2. Вы трудоустроены неофициально. К сожалению, для оформления ипотеки необходимо предоставить документы, подтверждающие ваше официальное трудоустройство. При этом ваш стаж на текущем месте работы должен быть не менее полугода, а общий непрерывный официальный стаж на одном месте работы за последние пять лет – более года. В таких условиях далеко не каждый может позволить себе взять ипотеку, и, если вы работаете неофициально, выход только в привлечении созаемщика.
  3. Кроме того, то, сколько оформляется ипотека на квартиру, зависит также от уровня вашей заработной платы. Некоторые банки предоставляют возможность доказать свою платежеспособность как по форме 2-НДФЛ (официальная заработная плата), так и по форме банка (неофициальная заработная плата). Таким образом, банк получает полную информацию о вашем финансовом положении, и даже в том случае, если вы получаете «серую» зарплату, оформление ипотеки все-таки возможно. Однако следует заранее уточнить, предоставляет ли выбранный банк возможность подтверждения дохода по форме банка. В противном случае могут возникнуть трудности.
  4. Нередко то, сколько времени занимает оформление ипотеки, зависит от полноты и точности предоставленных данных. Если у вас в собственности есть недвижимость, указывайте ее реальную рыночную стоимость. Завышение стоимости ни к чему хорошему не приведет, так как банк все равно выяснит, сколько она стоит, и попытка завысить стоимость приведет лишь к отказу от банка. Кроме того, этим же может закончиться попытка завысить ваш уровень дохода, который работодатель впоследствии не подтвердит, а также попытка выдать за официальное место работы ваше неофициальное трудоустройство. Документы работодателя также проверяются, и в итоге вы заработаете только недоверие банка.

На этапе формирования документов и подачи заявки необходимо предоставлять максимально точные и полные сведения как о себе и вашем уровне дохода, так и о вашем работодателе. То же относится и ко всем созаемщикам.

Если документы не в порядке не у вас, а у одного из созаемщиков, вам также могут отказать. Помните, что банк может отказать вам без объяснения причин, и вы можете так и не узнать, в чем была проблема.

Поэтому необходимо самостоятельно контролировать формирование и подачу документов созаемщиками, а также заранее убеждаться, что все участники сделки соответствуют требованиям банка.

сколько времени занимает покупка квартиры по ипотеке

Поиск недвижимости и ее оценка

Этот этап очень часто занимает достаточно длительное время, однако в ваших силах ускорить этот процесс. Зачастую то, сколько времени занимает покупка квартиры по ипотеке, зависит от рынка недвижимости, а также от продавца или застройщика. Именно поэтому крайне важно ответственно подходить к выбору квартиры.

Если квартира в новостройке.

  1. Проблемы могут возникнуть только при участии в долевом строительстве. Банки крайне неохотно выдают ипотеку на то, чего еще нет. Стройка может остановиться, застройщик может прогореть, а деньги возвращать придется. Если вы не сможете выплачивать ежемесячные платежи, банк не сможет продать квартиру, которой не существует.

    Поэтому выдача ипотеки на строящиеся квартиры выдается только для тех застройщиков, с которыми банк сотрудничает. Это существенно ограничивает выбор, однако предоставляет определенные гарантии. Лучше заранее поинтересоваться, с какими застройщиками банк работает, и выбирать из них.

    В этом случае то, сколько по времени оформляется ипотека, окажется не слишком растянуто, и сделка будет совершена в кратчайшие сроки.

  2. Если квартира покупается в уже сданном доме, необходимо удостовериться, что все документы в порядке. Как правило, у хороших застройщиков полный пакет документов всегда наготове, и трудностей возникнуть не должно.

    Однако мы рекомендуем вам не рассчитывать на подготовленность застройщика, а требовать предоставления документов самостоятельно, причем делать это для любого объекта недвижимости на этапе выбора.

Если квартира во вторичке.

С жильем на вторичном рынке недвижимости все несколько сложнее. Продавцы зачастую скрывают многие нюансы, а также стараются продать жилье дороже, чем оно стоит на самом деле.

Из-за этого взаимопонимание с банком не достигается, так как банк отказывается выдавать ссуду в большем объеме, чем рыночная стоимость жилья после оценки.

То, сколько времени занимает покупка квартиры по ипотеке на вторичном рынке, может зависеть от следующих факторов:

  1. Если продавец скрывает важную информацию, ее проверка может занять дополнительное время. Большинство отказов выдаются в случае, если выявляется наличие третьих лиц, имеющих право на продающуюся собственность.
  2. Кроме того, при оценке учитывается также то, сколько раз уже продавалась данная квартира. Чем больше было сделок, тем длительнее процесс рассмотрения конкретной квартиры. Если банк сочтет, что квартира продавалась слишком часто, в ипотеке вам, скорее всего, откажут. При этом самостоятельно вы можете выяснить этот фактор только в том случае, если продавец честен с вами, а на вторичном рынке это большая редкость.
  3. Также на скорость оформления ипотеки для квартиры во вторичке может повлиять ее состояние. Учитывается качество проведенных коммуникаций, наличие и качество ремонта, наличие перепланировок и их согласование с соответствующими организациями – параметров для оценки и проверки очень много. Поэтому, если вас беспокоит, как долго оформляется ипотека, лучше всего остановиться на квартире в новостройке. Намного меньше проблем и сопутствующих трудностей.

Итак, как мы видим, при поиске квартиры на вторичном рынке могут возникнуть дополнительные трудности. Банк, помимо всего прочего, оценивает также близость квартиры к центру, доступность инфраструктуры и прочие нюансы, которые для новостроек некритичны. Для тех, кто хочет оформить квартиру в кратчайшие сроки, желательно выбирать квартиры в новостройках.

сколько времени занимает покупка квартиры по ипотеке

Заключение: как оформить ипотеку быстрее?

Те, кто задумывается, сколько по времени оформляется ипотека, хотят оформить ее намного быстрее. И этого вполне можно достичь, несмотря на все трудности. Посмотрим, как это сделать.

  1. Своевременно оформляйте и подавайте все необходимые документы. Оформлением документов нужно заняться не после обращения в банк, а за несколько месяцев до этого. Узнайте, какие требования предъявляет банк к заемщикам, оформите все соответствующие справки, а также убедитесь в том, что ваша кредитная история удовлетворит выбранный вами банк. Запрос в БКИ можно подать раз в год совершенно бесплатно, и полезно будет сделать это в тот же день, как вы вообще задумались об ипотеке: в этом случае у вас будет время исправить испорченную кредитную историю без необходимости прибегать к неофициальным способам.
  2. Внимательно выбирайте созаемщиков и поручителей. Помните, что требования банка одинаковы для всех. Если вам потребовалось привлечь созаемщиков или поручителей при наличии проблем с вашей стороны, их финансовое положение и трудоустройство должно быть безукоризненным.
  3. Не завышайте свою официальную зарплату и не обманывайте банк даже в мелочах. Истина все равно будет определена, а вы можете получить негативные рекомендации, и вам будут отказывать в ипотеке раз за разом даже в других банках.
  4. Придирчиво и заранее выбирайте жилье. Многие посоветуют выбирать жилье только после того, как вы получите одобрение. Однако как понять, какая сумма вам нужна, если вы еще не осмотрели квартиры и не знаете всех нюансов? Поэтому мы настоятельно рекомендуем вам задумываться над поиском жилья еще до обращения в банк. К моменту подачи заявки у вас уже должно быть несколько вариантов. То, сколько оформляется ипотека на квартиру, зависит от оперативности ваших действий.
  5. Проверяйте документы застройщика или продавца. Отказать вам никто не имеет права. Вы должны быть уверены в том, что жилье соответствует требованиям банка, и не возникнет никаких непредвиденных обстоятельств при совершении оценки.

В целом то, сколько времени занимает оформление ипотеки, зависит как от ваших действий, так и от загруженности банка, а также от того, насколько хорошо в конкретном отделении организован документооборот.

  Как правило, при отсутствии задерживающих факторов, ипотека оформляется в течение месяца-двух, включая проведение оценки и совершение сделки.

Поэтому в ваших интересах не затягивать этот процесс и не увеличивать его искусственно до полугода, как бывает, когда приходится долго выбирать и оценивать жилье.

В нашей статье мы постарались максимально подробно рассмотреть, что влияет на скорость оформления ипотеки, и как можно ускорить этот процесс. Если наша статья вам понравилась, оценивайте ее и делитесь ею со своими друзьями в социальных сетях. А мы продолжим и дальше рассматривать самые интересные вопросы, связанные с ипотекой!

Источник: https://ipoteka.fun/kak-dolgo-oformlyaetsya-ipoteka-v-bolshinstve-bankov-i-kak-povliyat-na-skorost

Адвокат Заневский
Добавить комментарий