Рефинансирование судебной задолженности по кредиту

Рефинансирование долга по кредиту: выгодно ли это, как перекредитовать задолженность?

Рефинансирование судебной задолженности по кредиту

/ Рефинансирование / Что нужно знать о процедуре рефинансирования долга по кредиту?

На данный момент, в нашей стране сложилась такая финансовая ситуация, при которой нельзя быть на 100% уверенным в завтрашнем дне. Если сегодня человек успешный, с хорошей работой, то не факт, что так будет и завтра. Поэтому многие, оформив кредит, в какой-то момент понимают, что выплачивать его в полном объеме не представляется возможным.

Банки также знают об этой ситуации, поэтому идут навстречу своим клиентам, предлагая различные программы по рефинансированию займов. Как можно изменить условия договора и сохранить хорошую кредитную историю? Как подобрать наиболее выгодную программу рефинансирования? Куда обращаться? Именно эти вопросы мы и рассмотрим в данной статье.

Задолженность и ее последствия

При возникновении задолженности многие заемщики впадают в панику, начинают скрываться от кредиторов, уходят «на дно», хотя любую, даже самую сложную ситуацию можно решить цивилизованным методом.

Банки заинтересованы в том, чтобы клиент возвратил долг, поэтому вполне охотно идут на диалог.

А вот образование просрочки по кредиту может грозить должнику следующими последствиями:

  • Ухудшение кредитной истории;
  • Пени, штрафы за неуплату долга;
  • Потеря залогового имущества;
  • Судебные разбирательства;
  • Общение с коллекторами (при передаче права требования долга).

Это основной, но не исчерпывающий список всех последствий, которые могут образоваться при просрочке платежей по займу. Как правило, большинство должников заранее знают о том, что не смогут вовремя внести очередной платеж по кредиту. В этом случае рекомендуется не затягивать с решением проблемы, а обратиться к своему кредитору, либо в банк, предоставляющий услуги рефинансирования.

Все о процедуре перекредитования

Изменить условия по займу можно 2 способами:

  1. В своем банке (изменение условий договора на более выгодные для заемщика – реструктуризация).
  2. В стороннем банке-кредиторе (предоставление нового целевого кредита на погашение старой задолженности – рефинансирование).

Что касается процедуры перекредитования в своем банке, она проходит проще, чем оформление нового договора.

Клиенту может быть предложено уменьшение процентной ставки (хотя на этот шаг кредитные организации идут крайне неохотно), увеличение срока по займу, соответственно, уменьшение суммы по ежемесячным взносам либо кредитные каникулы на срок до 6 месяцев.

Рефинансирование кредита проводится в том случае, если клиент оказался в трудной жизненной ситуации (болезнь, понижение зп, рождение ребенка), и не может осуществлять платежи в прежних объемах.

Даже наличие оснований не дает клиенту гарантии положительного решения по заявлению на реструктуризацию. Для банка это является правом, но не обязанностью, поэтому кредитор вполне может отказаться изменять условия действующего договора.

Для того чтобы провести рефинансирование долга по кредиту в сторонней организации, не обязательно иметь на это веские основания. То есть, материальное положение заемщика может оставаться прежним.

В условиях рыночной конкуренции многие банки стараются предлагать своим клиентам большой спектр программ перекредитования под достаточно невысокие проценты. И если 3-4 года назад средняя ставка по займу составляла около 15%, то сейчас она колеблется в районе 10-13%.

Снижение процентной ставки даже на несколько единиц может существенно снизить сумму ежемесячного платежа и размер переплаты.

Как правило, при процедуре рефинансирования задолженности, банки предъявляют стандартные требования:

  • Допенсионный возраст заемщика;
  • Стабильная работа с официальной зп;
  • Отсутствие просрочек по платежам предыдущего долга;
  • Гражданство РФ;
  • Прописка по месту нахождения займодателя.

В зависимости от политики банка, к этим требованиям могут добавиться наличие активного счета, либо зарплатной карты от банка-кредитора. При подаче заявки по рефинансированию долга, заемщику необходимо будет предоставить определенный пакет документов, после рассмотрения которого, будет приниматься решение об одобрении или отказе в проведении процедуры.

Заявление и необходимые документы

В основном, банки предлагают свои формы заявлений. Их образцы и бланки для заполнения можно найти на сайтах кредиторов. Информация, которая указывается в заявке на рефинансирование долга, состоит из следующих пунктов:

  1. Данные клиента.
  2. Реквизиты для связи.
  3. Информация о ранее взятом кредите.
  4. Сумма остатка долга.
  5. Данные о месте работы и среднем заработке.

Для подтверждения информации, указанной в заявлении, заемщику следует приложить справку о размере заработной платы, копию трудовой, документ с реквизитами банка (для перечисления средств в случае положительного ответа на заявку) и информационный листок о размере остатка долга.

Некоторые банки просят предоставить разрешение предыдущего кредитора на досрочное погашение долга. Согласно 810 статье ГК РФ это требование не является обязательным. Чтобы досрочно заплатить за кредит, одобрение займодателя не требуется.

Помимо вышеперечисленных бумаг, банк, предлагающий рефинансирование, может потребовать и дополнительные документы. Конечный список утверждается кредитной организацией на ее усмотрение. К дополнительным документам можно отнести: справку о составе семьи, свидетельства о браке, рождении детей, справку об отсутствии просрочек по платежам на рефинансируемый кредит.

Выбор учреждения и программы (условий)

Сейчас практически во всех крупных банках разработаны программы по рефинансированию долга. В основном, эти программы направлены на снижение процентной ставки. То есть, если заемщик брал кредит под 15%, ставка рефинансирования может быть 10-11%. Даже если срок кредитования останется прежним, уменьшение процентной ставки повлечет снижение суммы ежемесячного платежа и размера переплаты.

Чтобы узнать, стоит ли рефинансировать свой долг, следует обратиться к сотрудникам банка.

Они посчитают разницу в платежах и переплате, дадут предварительную оценку одобрения/неодобрения заявки и предоставят список необходимых документов. Узнать о рентабельности проведения операции по рефинансированию можно и самостоятельно.

Практически на каждом сайте банков есть кредитный калькулятор, где, введя данные по платежам можно увидеть и просчитать выгоду.

Особенности подачи

Что касается нюансов проведения процедуры, в первую очередь, на что стоит обратить внимание – это срок действия документов. Например, справка об остатке долга действует всего трое суток, поэтому брать ее нужно непосредственно перед подачей всего пакета. Сведения о зарплате, как правило, действительны в течение месяца.

Конкретного срока действия на справку 2-НДФЛ не установлено, однако чаще всего, банки выносят требование, чтобы в ней была указана информация о размере заработка за месяц, предшествующий месяцу подачи документов.

При рефинансировании кредита также важно помнить и о дополнительных затратах. Так как заключается новый кредитный договор, клиенту придется оформлять новую страховку.

Если в качестве обеспечения займа была заложена недвижимость, ее оценку придется проводить за свой счет. Некоторые банки требуют нотариально заверенные документы.

Услуги нотариуса необходимо будет оплачивать также из своего кармана.

Что делать в случае отказа?

Даже если все документы в порядке, платежеспособность подтверждена, банк, на свое усмотрение, может отказать в рефинансировании долга. Если это произошло, не стоит отчаиваться. Есть 3 варианта решения проблемы:

  1. Попробовать рефинансироваться в другом банке.
  2. Обратиться к специалистам (кредитным брокерам).
  3. Написать заявление в своем банке-кредиторе на реструктуризацию долга.

Банков, предоставляющих услуги по рефинансированию очень много. Поэтому, если отказали в одном – всегда есть возможность обратиться в другой. Всю информацию об условиях перекредитования без труда можно найти самостоятельно в интернете.

Если самостоятельные попытки не увенчались успехом – можно обратиться в фирму, оказывающую помощь по данному вопросу. В распоряжении кредитных брокеров имеется целая база данных по кредитным учреждениям, оказывающим услуги рефинансирования долгов. Они без труда подберут подходящий банк и помогут собрать пакет документов.

Третий вариант – попробовать обратиться к своему займодателю. Может быть, условия будут и не такими привлекательными, как в других банках, зато времени на проведение операции по реструктуризации уйдет гораздо меньше.

Заключение

Рефинансируя долг по кредиту, можно значительно снизить размер переплаты и ежемесячных платежей. Однако процедура, возможно, потребует дополнительных как временных, так и денежных затрат.

Поэтому, прежде чем обратиться в банк с заявлением, следует просчитать все плюсы и минусы.

Иногда снижение процентной ставки не покрывает расходы на нотариуса и оформление страховки, следовательно, рефинансировать кредит становится просто невыгодно.

(Проголосуй первым!)
Загрузка…

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ!

  • Из-за постоянных изменений в законах информация часто устаревает;
  • Общая информация не гарантирует успешное решение возникших проблем.

В связи с этим для вас работают БЕСПЛАТНЫЕ юристы-консультанты!
Позвоните на горячую линию: 8 (499) 110-92-57.

Автор статьи

Волконский Альберт Михайлович

Практикующий юрист в сфере кредитных правоотношений. Более 10 лет успешной практики в спорах, связанных с деятельностью коллекторов и банковских учреждений.

автора:

Источник: https://info-kreditny.ru/refinansirovanie-dolga-po-kreditu.html

Рефинансирование судебной задолженности по кредиту

Рефинансирование судебной задолженности по кредиту

Если банк требует предоставление обеспечения в виде поручительства, поручитель должен представить аналогичный пакет документов; 2) документы по имеющемуся кредиту, например копия кредитного договора и графика платежей, справки из банка-кредитора по рефинансируемому кредиту о качестве обслуживания долга и о сумме задолженности по кредиту на предполагаемую дату полного досрочного погашения, а также о реквизитах счета заемщика; 3) документы по недвижимому имуществу, являющемуся предметом ипотеки, если рефинансируется ипотечный кредит. Собрав необходимые документы, обратитесь в банк с ними и с заявлением о предоставлении кредита на рефинансирование задолженности по кредиту.

Шаг 2. Дождитесь решения банка о возможности предоставить вам кредит При положительном решении обратитесь в банк и подпишите кредитный договор (если по кредиту предоставляется поручительство, в банк вместе с вами также должен обратиться поручитель для подписания договора поручительства).

Рефинансирование кредита при просрочках

При оформлении рефинансирования весь процесс получения кредитного займа придётся пройти заново. Документы, необходимые для перекредитования: оригинал и ксерокопия паспорта заёмщика; оригинал и ксерокопия второго документа, удостоверяющего личность заёмщика; справка с места работы о трудоустройстве.

Или заверенная работодателем копия трудовой книжки;

справка о доходах с основного места работы и о дополнительном доходе (при наличии); выписка банка об открытой просроченной задолженности, в которой указаны реквизиты финансовой организации и номер кредитного договора; справка из банка о количестве дней просрочки; номер счёта задолжника для погашения просроченного займа; анкета банка, заполненная клиентом; договор по проблемному кредиту.

Можно ли рефинансировать кредит, если есть просрочки? ТОП 3 банка

Некоторые банки перекредитуют займы, по которым не вносились платежи (или вносились, но не в полном объеме) последние три месяца. На какие условия можно при этом рассчитывать, читайте в нашей статье.

Казалось бы, какая банку разница – есть у вас просрочки или нет. Просто в сумму для рефинансирования нужно включить сумму набежавших штрафов и пени.

Так почему рефинансирование с просроченной задолженностью не пользуется популярностью у банков: Велик риск, что новый кредит клиент также не будет выплачивать вовремя или в полном объеме – ведь уже есть прецедент, говорящий не в пользу заемщика, Из-за открытых просрочек по кредиту могут быть начато судебное делопроизводство, поэтому рефинансирование просто невозможно, Могут возникнуть трудности с точным расчетом суммы, необходимой для полного погашения просроченного кредита.

Кредитные долги

Он может сопровождать и представлять в суде должника и оказывать ему правовую помощь.

Большую роль играет работа юриста при задолженностях по ипотеке, здесь есть большой риск остаться без жилья. Для помощи в реструктуризации задолженности привлеките специалиста по кредитам, возможно, он найдет выход из создавшейся ситуации.

Население кредитовалось во многих банках на небольшие суммы, брали наличные и покупали бытовую технику в кредит.

Как сделать рефинансирование кредита, если есть просрочки

Однако перекредитование – это операция, которая традиционно приносит банку существенную прибыль, поэтому глупо полагать, что кредиторы упустят такую возможность подзаработать. Другое дело, что заемщику будут предложены условия, мягко говоря, невыгодные, но это вполне объяснимо: банк рискует, связываясь с недобросовестным плательщиком.

? Можно обратиться: В тот банк, который кредитовал. В идеале туда нужно было обратиться, как только возникли подозрения, что платить будет нечем, а не тянуть до того момента, когда заем уже «оброс» штрафами, а сам заемщик угодил в «черный список».

Но лучше поздно: возможно, кредитор оценит то, что заемщик раскаялся, и согласится на перекредитование на более длительный срок. Так или иначе, добиться рефинансирования с просрочками от действующего кредитора проще, чем от других банков. К кредитному брокеру.

Что выгоднее: реструктуризация или рефинансирование?

Что из них выгоднее для Заемщика и почему.

Соответственно, изменить в одностороннем порядке такие условия, которые названы в самом законе, как существенные, просто напросто – нельзя.Существенные условия можно изменить только в двух случаях:1. По обоюдному согласию сторон.

Очевидно, что в данном случае необходимо будет заключать и подписывать отдельный документ, который называется дополнительное соглашение к кредитному договору.2.

Порядок рефинансирования кредитов с просрочкой в России

Обязательно подавать письменное заявление и себе оставлять на сохранение один бланк с подписью представителя банка о получении заявления. Полученный ответ также необходимо сохранить, независимо от того, какой он.

Если доход существенно уменьшился на неопределенный срок, необходимо написать заявление в банк о реструктуризации долга. Аналогично первому пункту оно составляется в двух экземплярах, один из которых хранится у заемщика.

В заявлении необходимо указать, какую сумму ежемесячно может платить заемщик.

Топ 10: основные ошибки при рефинансировании кредита

Не учесть, имеет ли смысл затевать процедуру

Заниматься оформлением рефинансирования имеет смысл только в случае крупного долга с большими, внезапно оказавшимися неподъемными процентами. Заключение договора это еще дополнительные расходы, на это тратятся время и нервы.

Рефинансирование можно оформить в банке где был взят первичный кредит или искать помощи в другом финансовом учреждении. Если необходимо менять банк, то нужно собирать пакет документов, затрачивая на это дополнительные средства.

Рефинансирование долга

Закон разрешает сделать все в том же или другом банке.

При этом следует учитывать важный момент: обязательно досрочное закрытие старого долга.

Рефинансирование по кредитам наполнено смыслом лишь в том случае, когда предлагают более выгодные условия:

  1. значительное снижение ставки по процентам, как минимум 2-3%;
  2. наименьшие потери заемщика при погашении.

Уже упоминалась возможность обращения в другое кредитное учреждение, где никого особо не будут интересовать причины, вызвавшие необходимость сотрудничества.

Источник: http://domprava76.ru/refinansirovanie-sudebnoj-zadolzhennosti-po-kreditu-81741/

Перекредитование: рефинансирование задолженности, преимущества, осуществление сделки

Обращаясь в банк, в первую очередь необходимо помнить, что рефинансирование проблемных долгов, как правило, не производится.

Не следует надеяться, что новый долг станет решением проблемы просроченной задолженности перед прежним кредитором. Многие банки предъявляют жесткие требования к кредитной истории компании.

Например, ограниченное количество случаев возникновения просрочки платежей, а также их период.

Отмечу, что просроченная задолженность сроком от 1 до 5 дней является технической и чаще всего имеет несущественное влияние на решение о выдаче денег в долг.

В соответствии с п. 2.1.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения) (утв. Банком России 31.08.1998 N 54-П) предоставление денег фирмам производится только в безналичном порядке и только через зачисление средств на расчетный счет.

Можно ли рефинансировать кредит, если есть просрочки?

ТОП 3 банка

Если в числе рефинансируемых займов есть залоговые, и вы готовы после погашения их в сторонних банках переоформить в залог новому. Если просрочка составляет менее 1 месяца.

Если вы являетесь зарплатным клиентом банка, куда обращаетесь за перекредитованием. Клиенты лишними не бывают. Даже с проблемными заемщиками банки готовы вести диалог, если те предоставят им дополнительные гарантии, в качестве которых могут выступать созаемщики, поручители или залоговая недвижимость (некоторые банки могут принять авто).

Также стоит приготовиться к тому, что от рефинансирования ипотеки или другого займа вы ничего не выиграете в плане денег.

Если при других обстоятельствах можно было бы говорить о сокращении процентной ставки по сравнению с изначально, то в случае с проблемным займом единственная выгода, на которую может рассчитывать клиент – получение денег для закрытия просроченного кредита.

Порядок рефинансирования долга по кредиту

законодательства теоретически возможно.

На практике же реализация рефинансирования кредита с просроченной задолженностью представляется достаточно затруднительной, т. к. не каждый банк готов принять на себя подобные риски — выдать кредит заемщику, у которого имеется негативная кредитная история и к моменту обращения непогашенный кредит (нередко несколько непогашенных кредитов).

Однако если банк посчитает возможным перекредитовать заемщика в такой ситуации, схема действий будет аналогична изложенной выше. Вместе с тем чаще в подобных случаях банки предлагают заемщикам не рефинансирование, а реструктуризацию кредита (об этом мы более подробно поговорим далее), т.

Можно ли рефинансировать кредит, если есть просрочки? ТОП 3 банка

Рефинансирование судебной задолженности по кредиту

Если клиент перестает вовремя вносить платежи, начинает накапливаться просрочка. Скажем, внести очередной платеж согласно графику необходимо было 20-го числа, и если деньги в этот день списаны не были, то с этого числа копятся пени и идет отсчет просроченных дней.

Рефинансирование с просрочками банки не приветствуют. Обычно в требованиях к погашаемым кредитам отдельно указано, что на момент рефинансирования по кредиту не должно быть просроченных платежей.

Иногда рефинансирование при просрочке возможно, если срок внесения платежа истек меньше, чем на месяц. Некоторые банки перекредитуют займы, по которым не вносились платежи (или вносились, но не в полном объеме) последние три месяца.

На какие условия можно при этом рассчитывать, читайте в нашей статье.

Чем же опасны открытые просрочки?

Казалось бы, какая банку разница – есть у вас просрочки или нет. Просто в сумму для рефинансирования нужно включить сумму набежавших штрафов и пени. Так почему рефинансирование с просроченной задолженностью не пользуется популярностью у банков:

  • Велик риск, что новый кредит клиент также не будет выплачивать вовремя или в полном объеме – ведь уже есть прецедент, говорящий не в пользу заемщика,
  • Из-за открытых просрочек по кредиту могут быть начато судебное делопроизводство, поэтому рефинансирование просто невозможно,
  • Могут возникнуть трудности с точным расчетом суммы, необходимой для полного погашения просроченного кредита.

Все же, первая причина является главной – банки опасается, что приобретет очередного проблемного клиента, на котором можно заработать больше головной боли, чем денег.

Обратиться можно и в свой банк. Иногда менеджеры сами начинают звонить проблемному клиенту и предлагать перекредитовать просроченный займ, включив в новый сумму набежавших пени и просрочек. Юристы не советуют соглашаться на такой шаг, если у вас есть веские основания для того, чтобы просрочить платеж.

Лучше попробовать обратиться в свой банк за услугой реструктуризации, предоставив документы, подтверждающие значительное ухудшение материального положение (нахождение на продолжительном лечении, выход в декретный отпуск, наступление инвалидности с потерей трудоспособности, потеря работы и т.п.).

Банк обязан принять заявление, рассмотреть его и дать письменный ответ. Если ответ будет отрицательным, с ним заемщик вправе обратиться в суд.

Если суд сочтет, что основания для реструктуризации были весомыми, он обяжет банк списать накопившиеся пени и штрафы, и провести реструктуризацию с тем, чтобы клиент смог вносить платежи на новых условиях.

Если вы решили взять кредит на рефинансирование кредитов с просрочкой в другом банковском учреждении, то не забудьте указать, что ваш займ относится к категории проблемных.

При каких условиях банки более охотно совершают перекредитование проблемных кредитов:

  1. Если вы хотите рефинансировать несколько крупных займов, из числа которых только один просрочен.

  2. Если в числе рефинансируемых займов есть залоговые, и вы готовы после погашения их в сторонних банках переоформить в залог новому.

  3. Если просрочка составляет менее 1 месяца.

  4. Если вы являетесь зарплатным клиентом банка, куда обращаетесь за перекредитованием.

Согласятся ли рефинансировать кредит, если есть просрочки?

Клиенты лишними не бывают. Даже с проблемными заемщиками банки готовы вести диалог, если те предоставят им дополнительные гарантии, в качестве которых могут выступать созаемщики, поручители или залоговая недвижимость (некоторые банки могут принять авто).

Также стоит приготовиться к тому, что от рефинансирования ипотеки или другого займа вы ничего не выиграете в плане денег.

Если при других обстоятельствах можно было бы говорить о сокращении процентной ставки по сравнению с изначально, то в случае с проблемным займом единственная выгода, на которую может рассчитывать клиент – получение денег для закрытия просроченного кредита. Это поможет прекратить накопление пени и штрафов и начать выплаты с чистого листа.

Увеличьте вероятность одобрения рефинансирования ваших займов!

Узнайте бесплатно на какую ставку вы можете рассчитывать и выбирите лучшее предложение.

Отправить заявку во все банки

Итак, чтобы банк пошел вам навстречу, нужно предоставить расширенный пакет документов, куда будут входить:

  • Справка о доходах, основных и дополнительных,
  • Трудовая книжка (ее заверенная копия),
  • Информация о наличии иждивенцев,
  • Кредитные договора по всем текущим займам, в том числе тем, которые рефинансировать вы не хотите,
  • Документы, подтверждающие права собственности на недвижимость или транспорт, которые могут выступить в качестве залога (если при этом они уже оформлены в таком статусе в другие банки, то такой вариант может не подойти – возможно ли повторное оформление в залог имущества, которое шло в качестве обеспечения по рефинансируемому займу, нужно уточнять у менеджеров банка).

Отдельный пакет документов подготавливается по заемщикам и созаемщикам.

Срок кредита может быть увеличен, за счет чего сократится размер ежемесячных платежей.

Как рефинансировать кредит с открытыми просрочками?

Не всегда при перекредитовании клиенту требуется посещать офис своего старого банка и брать там справку об остатке задолженности или согласие банка на проведение рефинансирования. Но когда речь идет о том, чтобы погасить займ с открытыми просрочками, такой шаг необходим.

Итак, вы сходили в свой старый банк, поговорили с менеджером, взяли справку о сумме к погашению с учетом набежавшей штрафной суммы.

Справка действует недолго, так что с ней отправляйтесь в офис того банка, где вы надеетесь получить деньги на перекредитование.

Заполнять заявку онлайн в данном случае не имеет смысла – на сайтах банков повсеместно указано, что кредиты с просроченными платежами они не перекредитуют. Однако, на деле применяется индивидуальный подход. Но для его применения нужен личный визит.

Сразу возьмите с собой паспорт, кредитные договора, свидетельства о праве собственности на недвижимость или транспорт и т.п. – все то, что мы указали выше. В офисе напишите заявлению на реструктуризацию, указав в нем, что есть просрочка.

Приложите к заявлению копии необходимых документов и ждите ответа. Вас могут вызвать в офис банка для беседы, а могут позвонить (или отправить сообщение) и сообщить о решении банка.

Обычно на его принятие уходит от нескольких рабочих дней до одной недели.

Если ответ положительный, клиент приходит в банк, где с ним решается вопрос о возможности оформления залога, привлечения поручителя или созаемщика. После этого заключается кредитный договор. Ставка по нему в разных банках может составлять от 20 до 30%. Все зависит от суммы, срока, периода просрочки и других параметров.

Деньги на рефинансирование кредитов в других банках обычно переводятся непосредственно на их расчетные счета, и тогда с клиента не требуют справку о погашении. Если же задача погашения займов возложена на заемщика, то он обязан взять справки о том, что кредиты погашены в полном объеме и по ним у банка (или банков) нет никаких претензий.

Впрочем, при перекредитовании других банков с непогашенными просрочками с вас могут попросить справки о погашении и отсутствии претензий в любом случае – так новый банк подстраховывается.

А если банк и не запросил подобную справку, юристы советуют клиентам все равно за ней сходить – так у вас на руках будет документ, подтверждающий, что к вам нет никаких претензий и со старым банком все дела покончены.

Какие банки занимаются рефинансированием кредитов с просрочкой?

О том, что банк занимается перекредитованием просроченных кредитов, он не напишет на своем сайте. А все потому, что дело это очень щекотливое.

В одном случае банк может сделать рефинансирование, в другом он не пойдет на такой шаг.

Все зависит от срока, в течение которого не вносились обязательные платежи, суммы, материального положения заемщика, причин, по которым было допущено нарушения графика выплат, и других факторов.

Узнайте, рефинансируют ли банк Ваши кредит, а чтоб увеличить шансы отправьте заявки в несколько банков:
Подберем для вас персональные предложения по рефинансированию ипотеки или нескольких кредитов! Отправить заявку
во все банки

Или подберите предложение банков по отдельности в разделе банки.

Простой пример: если банк напишет, что просрочка не проблема, и кредит вы можете оформить, если есть один, два и более пропущенных платежей, то в его офис повалят все подряд – те, кто потерял работу и не собирается ее искать, заядлые транжиры, которые спускают всю зарплату в онлайн казино, и т.п.

И банк, который делает перекредитование для всех желающих, очень быстро сам пойдет на дно – чуда не произойдет, проблемный клиент таковым и останется, только уже став головной болью нового банка.

Совсем другое дело, когда речь идет о заемщике, который получает хорошую зарплату, а одну единственную просрочку допустил во время прохождения лечения в стационаре. Ему вряд ли откажут в любом банке.

Можно составить примерный рейтинг на основании того, какие банки рефинансируют просроченные займы чаще всего.

Готов выдать деньги под 18-20% при условии, что клиент заключит страхование собственной жизни и возможной нетрудоспособности. При больших суммах речь может зайти об оформлении залога.

Сюда можно обратиться, если просрочка составляет не более 30 дней. Приготовьтесь предоставить расширенный пакет документов. Ставка составляет 21%.

Здесь получить займ можно только в том случае, если кредитная история не успела испортиться. Это возможно в том случае, если просрочка имеет срок не более недели. Лучше всего обратиться в этот банк как можно раньше, тогда велик шанс получить наиболее выгодные условия перекредитования – низкую ставку и маленькую переплату.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Источник: https://refinansirovanie.org/refinansirovanie/161-kreditov-s-prosrochkami-v-drugih-bankah.html

Порядок рефинансирования долга по кредиту

Рефинансирование судебной задолженности по кредиту

Рефинансирование долга по кредиту: основные сведения

Схема действий при рефинансировании кредита

Рефинансирование кредита с просроченной задолженностью

Судебная практика по рефинансированию кредитной задолженности

Рефинансирование потребительского кредита

Рефинансирование ипотеки

В чем разница между рефинансированием и реструктуризацией

Рефинансирование долга по кредиту: основные сведения 

Рефинансирование кредита (перекредитование) — получение в банке нового кредита на более выгодных условиях для погашения уже имеющегося. Целью данной банковской услуги может быть:

  • привлечение в банк нового клиента и увеличение кредитного портфеля за счет предложения более выгодных условий по кредиту (т. е. выдаваемая в т. ч. на рефинансирование уже имеющегося кредита денежная сумма по своей сути является тем же самым кредитом, и банк получает выгоду в виде процентов);
  • сохранение лояльности и удержание действующих клиентов и соответствующего кредитного портфеля за счет предоставления более выгодных условий;
  • предоставление заемщику возможности погасить кредит на новых условиях, если предыдущие условия становится для него обременительными и имеется риск возникновения просрочки и/или невыплаты кредита. 

Специального правового регулирования такого продукта, как рефинансирование кредита, нет, поэтому при возникновении споров необходимо опираться на положения гл. 42 Гражданского кодекса РФ (далее — ГК РФ).

Комплект документов, необходимых для предоставления кредита на рефинансирование действующего кредита, обычно следующий:

  • документ, удостоверяющий личность заемщика;
  • справка о доходах от трудовой деятельности заемщика (см. статью «Как пишется справка о заработной плате в свободной форме?»);
  • кредитные договоры, долг по которым планируется рефинансировать;
  • справки об остатке долга перед банками-кредиторами;
  • иные документы, подтверждающие доходы заемщика (договоры гражданско-правового характера, договоры аренды недвижимости или автотранспорта и т. д.);
  • документы, подтверждающие наличие в собственности заемщика имущества, которое при необходимости может быть передано в залог.

Схема действий при рефинансировании кредита

Рефинансирование кредита, в т. ч. с просроченной задолженностью, чаще всего происходит по следующей схеме:

  • Заемщик обращается в кредитную организацию за новым кредитом, размер которого равен (обычно) сумме задолженности по уже имеющемуся. При этом некоторые банки готовы рефинансировать ими же выданный кредит.
  • Если кредит на рефинансирование уже имеющегося кредита был одобрен, то происходит его выдача заемщику в наличной форме или перевод суммы безналичным путем на счет банка-кредитора по рефинансируемому кредиту. Ниже мы подробнее рассмотрим, как происходит рефинансирование различных видов кредитов.
  • После перечисления средств на счет банка-кредитора по рефинансируемому кредиту в полном объеме, необходимом для погашения этого кредита (включая просроченную задолженность), рефинансируемый кредит считается закрытым (заемщику рекомендуется получить советующую справку). 

Таким образом, у заемщика остается новый кредит, выданный на цели рефинансирования ранее имевшегося, и заемщик выплачивает его в соответствии с условиями нового договора.

Необходимо помнить, что даже выдаваемый на цели рефинансирования уже имеющегося кредита новый кредит также влечет для заемщика ряд сопутствующих расходов. В т. ч. это:

  • оплата определенных законом и договором видов страхования;
  • оценка объекта залога;
  • комиссия за внесение платежей (если при этом имеются посредники) и др. 

Помимо этого, если кредит на рефинансирование подлежит внесению аннуитетными платежами, заемщику следует учесть, что примерно до середины графика погашения большая часть платежа будет уходить на погашение процентов, а не основного долга. 

Рефинансирование кредита с просроченной задолженностью 

Рефинансирование кредита, по которому имеются просрочки, с т. з. законодательства теоретически возможно.

На практике же реализация рефинансирования кредита с просроченной задолженностью представляется достаточно затруднительной, т. к. не каждый банк готов принять на себя подобные риски — выдать кредит заемщику, у которого имеется негативная кредитная история и к моменту обращения непогашенный кредит (нередко несколько непогашенных кредитов).

Однако если банк посчитает возможным перекредитовать заемщика в такой ситуации, схема действий будет аналогична изложенной выше.

Вместе с тем чаще в подобных случаях банки предлагают заемщикам не рефинансирование, а реструктуризацию кредита (об этом мы более подробно поговорим далее), т. е. изменение условий уже действующего кредита в рамках существующего кредитного договора.

Еще один возможный путь решения в наиболее тяжелых ситуациях — реструктуризация долга после начала процедуры банкротства гражданина.

Судебная практика по рефинансированию кредитной задолженности 

При разрешении споров, происходящих из договоров рефинансирования кредита, суды руководствуются теми же правовыми нормами и практикой, что и при разрешении споров в рамках договоров потребительского или ипотечного кредитования.

Источник: https://rusjurist.ru/vzyskanie_dolgov/poryadok_refinansirovaniya_dolga_po_kreditu/

Адвокат Заневский
Добавить комментарий